Bron: © Canva. Wil je als 60-plusser je maandlasten verlagen? Lees dan snel verder.
Wil je als 60-plusser je maandlasten verlagen? Je hypotheek is vaak een van de grootste vaste kostenposten. Met slimme keuzes kun je soms tientallen euro’s per maand besparen, geld dat je beter kunt gebruiken voor leuke dingen of onvoorziene uitgaven.
Hieronder lees je praktische tips die direct voordeel kunnen opleveren.
1. Hypotheek oversluiten: lagere rente, lager bedrag
Veel senioren hebben hun hypotheek al jaren geleden afgesloten, vaak met een rente die nu relatief hoog is. Door over te stappen naar een nieuwe hypotheek met een lagere rente, kun je flink besparen.
Zo pak je het aan:
- Vergelijk je huidige rente met de actuele rentes bij meerdere aanbieders.
- Houd rekening met bijkomende kosten, zoals notaris-, taxatie- en advieskosten.
- Informeer of je recht hebt op Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat vaak extra rentevoordeel oplevert.
Rekenvoorbeeld:
Stel dat je een hypotheek van €150.000 hebt met 4% rente. Bij oversluiten naar 3% bespaar je al snel €60 per maand. De eenmalige kosten verdien je meestal binnen enkele jaren terug.
Korting op hypotheekrente
De tekst gaat onder de video verder >>
@thijs.pensioendokter Veel mensen weten het niet, maar je kunt soms korting krijgen op je hypotheekrente. 🏡💡 Het zit zo: banken kijken naar de loan-to-value – de verhouding tussen je lening en de marktwaarde van je huis. Hoe hoger die verhouding, hoe meer risico voor de bank. Daalt je lening of stijgt de waarde van je woning, dan wordt dat risico kleiner. En minder risico voor de bank betekent vaak dat jij korting kunt krijgen op je rente. 📉 Het enige probleem: niet iedere geldverstrekker past dit automatisch aan. Daarom is het slim om zelf even te checken bij je bank of via je adviseur of dit ook voor jou geldt. Dat kan je op termijn flink wat geld schelen! 💰 #Korting #Geld#Tip #Beleggen #zzp #BV #ondernemen #fyp
♬ origineel geluid – Thijs Jonker – pensioendokter – Thijs Jonker – pensioendokter
2. Rentemiddeling: een tussenoplossing
Wil je je maandlasten verlagen, maar vind je oversluiten te duur? Dan is rentemiddeling een optie. Hierbij combineert de bank je oude rente met een nieuwe, lagere rente. Het voordeel: je maandlasten dalen direct, zonder dat je meteen alle oversluitkosten hoeft te betalen. Dit kan vooral interessant zijn als je nog lang vastzit aan een renteperiode.
3. Extra aflossen: direct voordeel
Heb je spaargeld of een deel van je pensioenuitkering beschikbaar? Overweeg dan om extra af te lossen.
Voordelen:
- Je betaalt rente over een lager bedrag.
- Je maandelijkse lasten dalen direct.
- Soms val je in een lagere risicoklasse, waardoor je rente nóg verder omlaag gaat.
Let op:
De meeste banken staan toe dat je jaarlijks 10% van de hypotheeksom boetevrij aflost. Controleer altijd je contractvoorwaarden voordat je extra stort.
Lees ook dit veel gelezen artikel: Huis verkopen en terughuren: slimme zet of dure grap?
De tekst gaat onder de video verder >>
@thijs.pensioendokter 💰 €5.000 belasting besparen – elk jaar opnieuw Door onze woning te laten taxeren en deels om te zetten naar een aflossingsvrije hypotheek, hebben we slim gebruikgemaakt van de regels in box 3. ➡️ Een aflossingsvrije hypotheek valt in box 3 en mag je aftrekken van je vermogen. ➡️ Daardoor kwamen we nét onder het heffingsvrije vermogen van €114.000 (voor partners). ➡️ Resultaat: €0 vermogensbelasting in plaats van €5.000. En dat voordeel herhaalt zich elk jaar. 📉 Slim geregeld = blijvend voordeel. #vermogen #tips #zzp #ondernemen #geld #Slim #fyp
♬ origineel geluid – Thijs Jonker – pensioendokter – Thijs Jonker – pensioendokter
Meer slimme bespaartips voor senioren
Naast renteverlaging en aflossen zijn er nog meer manieren om je hypotheeklasten te verlagen:
- Vergelijk notariskosten: offertes lopen soms honderden euro’s uiteen.
- Check je hypotheekvorm: overstappen van annuïtair naar lineair kan voordelig zijn, omdat je sneller aflost.
- Verduurzamen: een beter energielabel geeft bij veel banken recht op een rentekorting én bespaart op energiekosten.
- Extra inkomsten: controleer of je tijdelijk mag verhuren via bijvoorbeeld Airbnb – dit kan een mooie aanvulling zijn op je pensioen.
Hypotheekrenteaftrek annuïtair en lineair
Sinds 1 januari 2013 zijn de regels voor hypotheekrenteaftrek veranderd. Alleen als je kiest voor een annuïtaire of lineaire hypotheek, heb je nog recht op hypotheekrenteaftrek bij de belasting. Andere vormen (zoals aflossingsvrij, spaar- of beleggingshypotheken) worden alleen nog in uitzonderingen of voor bestaande contracten toegestaan, maar niet meer fiscaal gestimuleerd voor nieuwe leningen.
Het verschil kort samengevat
- Annuïtair: je betaalt elke maand hetzelfde bruto bedrag (rente + aflossing). In het begin is het grootste deel rente, later vooral aflossing.
- Lineair: je lost elke maand een vast bedrag af, plus rente over de resterende schuld. Hierdoor zijn de lasten in het begin hoger, maar ze dalen in de loop van de tijd.
Praktische aandachtspunten
- Maak gebruik van online rekentools om te zien wat oversluiten of aflossen jou oplevert.
- Laat je altijd goed adviseren door een financieel adviseur, zeker als je te maken hebt met pensioen, overwaarde of meerdere inkomstenbronnen.
- Houd rekening met de toekomst: lagere lasten zorgen voor meer financiële rust, ook als je inkomen later nog verandert.
Samenvatting: minder betalen met slimme keuzes
Voor veel senioren is het mogelijk om tientallen euro’s per maand te besparen op de hypotheek. Door kritisch te kijken naar je rente, extra af te lossen of rentemiddeling te overwegen, kun je snel voordeel behalen. Kleine aanpassingen maken een groot verschil – en geven je meer ruimte om te genieten van je pensioen.
Let op! Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een financieel adviseur.
Lees ook: Waarom de familiehypotheek niet altijd slim is: tips van budgetcoach Jacoba Wallet.
Bronnen
AD, HomeFinance, Centraal Beheer
Houd de schommelende hypotheekrentes in de gaten en sla je slag
25 februari 2025 – Ben je in het bezit van een huis of gaat dat gebeuren dan lijkt het er op dat je aan de goden bent overgeleverd. Hypotheekrentes stijgen en dalen de laatste jaren sneller dan een F16 en dat neemt onzekerheid met zich mee, maar je kunt er ook je voordeel mee doen.
door Harro van Uffelen
Rente onder de 3%
Voor de tweede week op rij is de hypotheekrente gezakt, terwijl hij daarvoor nog in de lift zat. Als je overweegt een huis te kopen, is het op dit moment van cruciaal belang om beslagen ten ijs te komen en goed op de hoogte te zijn van de hypotheekrente trends.
Gedegen onderzoek helpt je bij het maken van een weloverwogen beslissing over wanneer je het beste kunt kopen of herfinancieren. We helpen je op weg, lees verder.
Dagrente kan je duizenden euro’s schelen
Deskundigen raden huizenkopers aan om niet alleen naar de huidige rente te kijken, maar ook naar de mogelijkheden om deze in de toekomst te kunnen aanpassen.
De juiste rentevoorwaarden bij het afsluiten van een hypotheek is vandaag de dag belangrijker dan ooit. Vooral de mogelijkheid om te profiteren van de dagrente kan je duizenden euro’s schelen tijdens de looptijd van je hypotheek.
Verschil tussen dagrente en offerterente
Lees verder onder de video >>
@homeloanhypotheken Wat is het verschil tussen dag rente en offerte rente bij het aanvragen van een hypotheek? #hypotheek #nederland #huiskopen #homeloan #huizenmarkt #rente #dagrente #offerte
♬ origineel geluid – Homeloan
Automatisch het laagste rentepercentage
De rente wordt vastgesteld op het moment dat een bank een renteaanbod doet. Wat er daarna gebeurt tot aan het passeren bij de notaris, is dan niet meer te beïnvloeden.
Rekenvoorbeeld
Bij een hypotheek met dagrente wordt op de dag dat je hypotheekacte passeert opnieuw gekeken naar de actuele rente. Is deze in de tussentijd gedaald? Dan geldt automatisch het laagste rentepercentage van de 2. In een dalende rentemarkt levert dat een fors financieel voordeel op. Een kleine daling van bijvoorbeeld 0,3 procent betekent al dat je als huizenkoper over 20 jaar ruim 10.000 euro netto minder betaalt. Kassa!
Rentevaste periodes verder omlaag
De Hypotheekshop verwacht dat deze daling dit jaar doorzet. Er is zelfs al een geldverstrekker die onder de grens van 3% zit en wijst naar de Europese Centrale Bank (ECB), die waarschijnlijk in maart de rente verder verlaagt. Het is goed mogelijk dat ECB-president Christine Lagarde ook in april en juni een verlaging aankondigt.
Volgens De Hypotheekshop zorgt dit ervoor dat hypotheekrentes met kortere rentevaste periodes verder omlaag gaan. Ze verwachten dat rentes met langere rentevaste periodes ook zullen dalen.
“Onzekerheden zoals de economische ontwikkelingen in de VS, inflatie en geopolitieke spanningen kunnen deze verwachtingen echter beïnvloeden”, meldt de hypotheek-adviesketen.
Daalt de rente naar 1%?
Lees verder onder de video >>
Nieuwe marktomstandigheden
Ook Van Bruggen Adviesgroep signaleert onzekerheid op de hypotheekmarkt vanwege economische en politieke ontwikkelingen. Rentes reageren hierop: soms met een daling, dan weer met een stijging.
Huizenkopers merken dat de rente zich anders gedraagt dan normaal. Vaak geldt: hoe langer je de rente vastzet, hoe hoger het tarief. Nu is dat niet zo. Op dit moment is een rentevaste periode van 5 jaar voordeliger dan een variabele rente.
Lees ook: rentreaftrek stopt per 2031.
Hoe je hypotheekrente te beïnvloeden
Je hebt zijn verschillende mogelijkheden om invloed uit te oefenen op de rente die je betaalt.
- Goed uitonderhandelde hypotheek
- Een stabiele kredietgeschiedenis
- Het kiezen van de juiste hypotheekverstrekker
Deze zaken dragen allemaal bij aan een gunstige hypotheekrente. Door goed naar deze factoren te kijken kun je als toekomstige huizenkoper betere financiële voorwaarden bedingen.
Houd de renteontwikkeling in de gaten
Deze daling biedt mogelijkheden, met name voor starters, die al moeilijk genoeg hebben om aan een betaalbare woning te komen. Als je gaat kopen is het belangrijk om de de renteontwikkelingen – ook op lange termijn – nauwlettend te volgen om te profiteren van mogelijke gunstige rentes.
Aflossen of investeren?
Lees verder onder de video >>
Strategieën voor starters en huizenbezitters
Voor starters betekent de huidige rentedaling dat ze meer kunnen lenen dan voorheen. Dit kan oplopen tot wel 25.000 euro. Via online diensten zoals hypotheekrente-vergelijkers, vind je de hypotheekaanbieder met de laagste rente en maximaliseer je jouw leencapaciteit.
Lees ook: overwaarde van de hypotheek verzilveren.
Hypotheek oversluiten
Als je rentevaste periode van je hypotheek bijna afloopt, is het raadzaam om nu nu te onderzoeken of je de hypotheek kunt oversluiten naar een andere aanbieder met een betere rente zonder boeterente te betalen. Extra aflossen levert ook voordeel op, vooral wanneer de actuele hypotheekrente hoger is dan de rente van een paar jaar geleden. Je verlaagt ermee je maandelijkse lasten.
Bronnen:
Hypotheekshop, Consumentenbond, De Telegraaf