Zorgverzekering gepensioneerden
Ben je 65 jaar of ouder? Dan weet je hoe belangrijk het is om de juiste zorgverzekering te kiezen! Wist je dat je honderden euro’s kunt besparen door de juiste keuze te maken? Welke verzekeringen zijn slim voor gepensioneerden? Wat heb je echt nodig? En hoe houd je het betaalbaar?
Waarom is het zo belangrijk voor gepensioneerden om hun zorgverzekering zorgvuldig te kiezen? Ontdek hier hieronder:
Gepensioneerden andere behoeften
Ouderen hebben vaak meer medische zorg nodig, zoals behandelingen voor chronische ziekten. Daarnaast zijn vergoedingen voor tandarts, brillen en gehoorapparaten vaak essentieel.
Met een vast inkomen, zoals AOW, moeten ze goed letten op de kosten van premies en eigen bijdragen. Een goede zorgverzekering zorgt ervoor dat ze de juiste zorg krijgen zonder financiële stress. Het helpt hen om met een gerust hart van hun pensioen te genieten.
Wat de basisverzekering dekt
Iedereen in Nederland is verplicht om een basisverzekering, zorgverzekering te hebben. Dit zijn de belangrijkste vergoedingen die de basisverzekering biedt:
- Consult bij de huisarts
- Behandelingen in ziekenhuizen
- Spoedeisende hulp
- De meeste voorgeschreven medicijnen (preferentiebeleid kan gelden)
Belangrijk:
- In 2026 vergoedt de basisverzekering voor volwassenen geen niet-chronische fysiotherapie en geen tandheelkunde.
- Hoortoestellen vallen wél onder de basis als hulpmiddel, met een wettelijke eigen bijdrage en meestal alleen bij gecontracteerde zorg.
Eigen risico in 2026
- Het verplichte eigen risico blijft €385.
- Je kunt het vrijwillig verhogen voor een lagere premie. Dit is vooral geschikt als je naar verwachting weinig zorg gebruikt.
Let op: premies en exacte voorwaarden worden jaarlijks vastgesteld. Controleer altijd de polisvoorwaarden van 2026.
Welke basisverzekering past bij 65+?
- Ruime naturapolis: Volle vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners en een lagere vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg.
- Combinatiepolis: Mix van naturadekking en ruimere vergoedingen voor bepaalde zorgsoorten. Let goed op de voorwaarden.
- Budgetpolissen: Goedkoper, maar met beperktere zorgkeuze en strengere contractering.
Restitutiepolis: wordt in 2026 niet meer aangeboden. Kies voor een ruime naturapolis of een combinatiepolis en controleer de vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg.
- Contractering: Controleer of jouw ziekenhuis/specialist gecontracteerd is.
- Premie vs. dekking: Kies vooral een polis die past bij je zorggebruik.
- Klantbeoordelingen: Kijk naar service, bereikbaarheid en afhandeling van declaraties.
Sinds 2023 zijn collectieve kortingen op de basisverzekering afgeschaft. Kortingen kunnen nog wel gelden voor aanvullende verzekeringen.
Aanvullende verzekeringen voor gepensioneerden
- Fysiotherapie: Kies het aantal behandelingen dat je realistisch gebruikt. Bij chronische indicaties valt fysio na de eerste 20 behandelingen in de basis (volgens de ‘chronische lijst’).
- Tandzorg: Volwassen tandzorg zit niet in de basis. Let op maximale vergoedingen, wachttijden en acceptatie bij uitgebreide pakketten.
- Brillen en lenzen: Vergoedingen variëren vaak tussen eens per 2 of 3 jaar. Check de cyclus, maximale bedragen en eventuele contracten met opticiens.
- Hulpmiddelen (zoals hoortoestellen): De basis dekt met eigen bijdrage; aanvullende pakketten compenseren soms (gedeeltelijk). Let op per jaar/per toestel, gecontracteerde audicien en voorwaarden.
Online zorg en gemak in 2026
E-health wordt steeds gangbaarder: videoconsulten, digitale fysiotherapie, telemonitoring en online herhaalrecepten. Handig als je minder mobiel bent of zorg vanuit huis wilt. Controleer per verzekeraar hoe breed dit wordt vergoed en of jouw zorgverlener hiermee werkt.
Besparen op je zorgpremie
Hier zijn enkele tips om je zorgverzekering betaalbaar te houden:
- Betaal in één keer: Jaarlijks betalen kan vaak schelen in de premie.
- Hoger eigen risico: Als je weinig zorgkosten verwacht, kan het verhogen van je eigen risico je maandpremie verlagen.
- Schrap onnodige aanvullingen: Als je geen fysiotherapie of brillenvergoeding gebruikt, overweeg dan om deze weg te laten of te verminderen.
- Vergelijk jaarlijks je zorgverzekering: premies, pakketnamen en voorwaarden veranderen elk jaar.
Veelgekozen verzekeraars door 65+
Verzekeraars als Zilveren Kruis, CZ, VGZ, Menzis, FBTO en Univé bieden uiteenlopende polissen en aanvullende pakketten. De ‘beste’ keuze hangt af van:
- Jouw zorggebruik (fysio, tand, hulpmiddelen)
- Gewenste zorgkeuze (ruime natura/combinatie/budget)
- Service en digitale mogelijkheden
- Premie en voorwaarden in het huidige jaar
Beste zorgverzekeringen met vergoeding voor hoortoestellen
Heb je een hoortoestel nodig? Deze kunnen flink in de kosten lopen. Met een aanvullende verzekering kun je de eigen bijdrage dekken.
Hoortoestellen: beste vergoedingen voor 2026
Wat de basis vergoedt
- 75% vergoeding via de basisverzekering bij een gecontracteerde audicien.
- Jij betaalt 25% eigen bijdrage.
- Het verplichte eigen risico kan van toepassing zijn op het basisdeel.
Waarom aanvullend?
- De aanvullende verzekering vergoedt vaak (een deel van) die 25% eigen bijdrage.
- Meestal met een maximum per jaar (bijv. €200–€250) of per toestel.
Topkeuzes 2026 (indicatief voor 65+)
- CZ – 50Plus (aanvullend)
- Vergoedt de eigen bijdrage 100% tot max. €300 per hoortoestel.
- Sterk netwerk en heldere begeleiding.
- Let op: gecontracteerde audicien; eigen risico geldt voor het basisdeel.
- VGZ – Aanvullend Beter
- Vergoedt de eigen bijdrage tot max. €250 per jaar.
- Landelijke dekking, duidelijke voorwaarden.
- Let op: jaarmaximum; gecontracteerde audicien.
- FBTO – Module Gezichtszorg & Orthodontie
- Vergoedt de eigen bijdrage tot max. €250 per jaar.
- Flexibel: module aan/uit wanneer nodig.
- Let op: module moet actief zijn in de aankoopperiode.
- Salland – Plus
- Vergoedt de eigen bijdrage rond €200 per jaar.
- Regionale service, korte lijntjes.
- Let op: jaarmaximum en hulpmiddelenvoorwaarden.
- UnitedConsumers (VGZ-label) – ZorgZeker 2
- Vergoedt de eigen bijdrage tot max. €250 per jaar.
- Profiteert van VGZ-netwerk.
- Let op: jaarmaximum; labelvoorwaarden.
Snelle keuzehulp (hoortoestellen)
- Stap 1: Is je audicien gecontracteerd? Ja → 75% basisvergoeding. Nee → risico op lagere/geen basisvergoeding.
- Stap 2: Wil je de 25% eigen bijdrage dekken? Kies aanvullend met €200–€300 (CZ per toestel; VGZ/FBTO/UC per jaar).
- Stap 3: Plan je moment. Grote kosten vroeg in het jaar? Houd het eigen risico in de gaten.
Fysiotherapie – topkeuzes voor gepensioneerden (minimaal 3 behandelingen)
Wat je moet weten
- Fysiotherapie voor 18+ zit meestal niet in de basis (behalve bij chronische indicaties na de 20e behandeling).
- Met aanvullend krijg je een vast aantal behandelingen per jaar.
Topkeuzes 2026 (indicatief)
- FBTO – Module Spieren & Gewrichten
- Vaak 3 behandelingen per jaar (module).
- Flexibel: alleen betalen als je ‘m gebruikt.
- Let op: module moet actief zijn voor de eerste behandeling.
- CZdirect – Fysio 3
- 3 behandelingen per jaar.
- Compact en helder online label.
- Let op: gecontracteerde therapeuten aanbevolen.
- VGZ – Fysiotherapie Aanvullend
- 6–9 behandelingen (afhankelijk van pakket).
- Goede landelijke dekking.
- Let op: hogere pakketten hebben hogere premie.
- Zilveren Kruis – Aanvullend 2–3 sterren
- 6–9 behandelingen.
- Veel contracten, duidelijke declaratie.
- Let op: check eigen risico-impact bij aanvullende combi’s.
- ONVZ – Vrije Keuze Fysio (Optifit)
- 9+ behandelingen in hogere pakketten.
- Ruime vrije zorgkeuze.
- Let op: premie doorgaans hoger.
Snelle keuzehulp (fysio)
- Heb je af en toe klachten? → 3–6 behandelingen volstaan.
- Verwacht je een traject (bijv. rug/knie)? → kies 9+ behandelingen.
- Chronische indicatie? → vanaf de 21e behandeling is basis van toepassing; de eerste 20 meestal aanvullend.
Voor senioren met brillen en lenzen
Voor senioren die een bril of contactlenzen nodig hebben, is het belangrijk om een zorgverzekering te hebben die een goede vergoeding biedt voor deze kosten. Veel ouderen hebben namelijk een bril of lenzen nodig, maar de kosten daarvan kunnen soms hoog oplopen.
Brillen en lenzen tot €150 vergoeding in 2026
Wat je moet weten
- Brillen en lenzen worden niet vergoed uit de basisverzekering.
- Aanvullende pakketten bieden vaak een budget, meestal 1x per 2 of 3 jaar.
- Declaratie-eisen: bewaar factuur en sterktegegevens; sommige verzekeraars stellen eisen aan opticiens.
Topkeuzes 2026
- Zilveren Kruis – Aanvullend 3 sterren
- Tot €150, eens per 3 jaar.
- Groot netwerk, overzichtelijke voorwaarden.
- Let op: declaratie binnen gestelde termijn; controleer opticienseisen.
- Pro Life (ZK-label) – vergelijkbaar pakket
- Tot €150, eens per 3 jaar.
- Profiel voor christelijke doelgroep.
- Let op: pakketnaam en condities per jaar checken.
- Salland – Top
- Tot €150, eens per 2 jaar.
- Prettig als je vaker nieuwe glazen nodig hebt.
- Let op: budget en termijn goed afstemmen met je aanschaf.
- Nationale-Nederlanden – Jij & Vitaal + Fit-module
- Tot €150, eens per 3 jaar.
- Extra lifestylevoordelen in modules.
- Let op: module moet actief zijn bij aanschaf.
- ONVZ – Optifit
- Tot €150, eens per 2 jaar.
- Ruime vrije zorgkeuze, premium service.
- Let op: vaak hogere premie; check of je het budget benut.
Checklist voor afsluiten of wijzigen in 2026
- Mijn audicien/fysiotherapeut/opticien is gecontracteerd.
- Ik weet of mijn aanvullende dekking een jaarbudget of per-toestel-budget hanteert.
- Ik heb zicht op mijn eigen risico en andere zorgkosten dit jaar.
- Ik heb offertes en duidelijke specificaties van hulpmiddelen.
- Ik heb polisvoorwaarden 2026 doorgenomen, inclusief hulpmiddelenparagraaf.
Wat verandert er in 2026 voor gepensioneerden?
In 2026 blijven de kosten voor het eigen risico op €385. Dit betekent dat je dit bedrag zelf moet betalen voordat je zorgverzekeraar begint te vergoeden. Daarnaast komt er meer online zorg beschikbaar, zoals videoconsulten en digitale fysiotherapie. Dit is vooral handig voor ouderen die minder mobiel zijn en liever vanuit huis zorg willen ontvangen.
Mantelzorg
Er is ook meer aandacht voor mantelzorg. Zorgverzekeraars bieden steeds meer ondersteuning voor mensen die voor een familielid of vriend zorgen, wat helpt om de druk op mantelzorgers te verlichten.
Digitale zorg
Verder kunnen we verwachten dat digitale zorg verder versterkt wordt. We zullen meer mogelijkheden zien voor online consulten en digitale behandelingen, evenals verbeterde toegang tot medische informatie via apps.
Preventieve zorg
Daarnaast komt er meer nadruk op preventieve zorg, met initiatieven die gezonde levensstijlen bevorderen, zoals sport en voeding. Zorgplannen worden meer op maat gemaakt, afgestemd op de individuele behoeften van patiënten, met betere samenwerking tussen zorgverleners.
Verbetering toegankelijkheid tot zorg
Tot slot is er extra aandacht voor de toegankelijkheid van zorg voor kwetsbare groepen en het verkorten van wachttijden. Duurzame praktijken worden steeds belangrijker, met investeringen in groene technologieën en milieuvriendelijke zorgoplossingen.
Deze veranderingen zijn gericht op het verbeteren van de kwaliteit van de zorg en het ondersteunen van zowel patiënten als zorgverleners.
Kies een andere zorgverzekering vóór 31 december
Je kunt je zorgverzekering maar één keer per jaar veranderen, en dat kan tot 31 december. Wacht niet tot het laatste moment; neem de tijd om goed te vergelijken.
Voor gepensioneerden of 65-plussers is het belangrijk om een verzekering te kiezen die past bij jouw (veranderende) zorgbehoeften.