Hoe haal ik mijn man over de (dubbele) levensverzekering stop te zetten?

De bank eist de levensverzekering voor de hypotheek, dus daar is weinig aan te doen, of je moet je hypotheek niet langer wensen.
De vraag is dus of de levensverzekering bij de pensioenverzekeraar vrijwillig of verplicht is.
In het laatste geval is daar ook niets aan te doen en heeft ruzie maken geen enkele zin.

De levensverzekering voor de hypotheek kan je niet opzeggen zonder de hypotheek te verliezen. De andere levensverzekering is waarschijnlijk niet zomaar op te zeggen. Hier zit vaak bij vroegtijdige beeindiging een fiscaal nadeel aan dat je de helft of soms meer kan kosten van het gespaarde vermogen. Dit zal je dan toch eerst moeten uitzoeken.

Je moet het tacktisch brengen, zoiets als, probeer jij eens uit te zoeken of we nu niet dubbel verzekerd zijn, als hij zelf tot die conclusie komt, heeft hij het gevoel zelf het initiatief te hebben, waardoor hij sneller zal kiezen voor de logische stap, er een weg doen.

De levensverzekering die gekoppeld is aan de hypotheek noemt men trouwens een schuldsaldoverzekering. Jullie hebben deze in de vorm van 100/100 genomen zodanig iemand van de partners sterft, deze verzekering de rest van het openstaande kapitaal afbetaalt en de overblijvende partner geen maandelijkse aflossingen meer moet doen.
Ik veronderstel dat u zegt dat hij bij zijn pensioenverzekeraar, ook nog een levensverzekering heeft lopen dus hij heeft een schuldsaldo verz. + een pensioenspaarplan + een individuele levensverzekering, juist?
Die bijkomende levensverzekering die kan hij nemen, als hij plaatst heeft in de curve op de belastingbrief waar dus ook u hypothecaire aflossingen in terecht komen, zoals u kapitalen en intresten die u jaarlijks afbetaalt. Men brengt de SSV ook in, in die zelfde curve.
Het komt er op neer dat, als het openstaande saldo meer bedraagt dan 100.000€, gaat hij hier alvast geen belastingvoordeel opdoen, ook niet op de SSV, want er is namelijk geen plaats meer. Met de kapitalen en intresten die u afbetaalt, op een openstaand saldo van om en bij de 100.000€, is deze opgevuld.
Is het openstaand saldo van de lening minder dan 100.000€, dan kan hij in principe en in verhouding met het openstaand saldo een premie sparen onder een individuele levensverzekering waar hij uiteraard een belastingvoordeel op geniet tussen de 30 à 40% (dit hangt af van het inkomen, meeste mensen zitten rond 35% voordeel). Op zich is een individuele levensverzekering hetzelfde als een pensioenspaarplan (de producten zijn hetzelfde, dit wordt enkel in een andere curve op de belastingbrief ondergebracht). Pensioen valt onder de curve pensioensparen, en de SSV, individuele levensverz. + kapitalen en intresten van de hypotheek vallen onder de curve leven.Om belastingvoordeel te doen op een individuele levensverzekering, moet deze minimum 10jaar lopen, moeten de begunstigden, eerst in 1ste rang worden opgenomen en bij ontstentenis in 2de rang. Als ik mij goed herinner is men ook verplicht van minimum 1storting te doen jaarlijks (of zelfs 3, kan ik niet met zekerheid zeggen).
Na de periode van 10 jaar kan de polis worden uitbetaald zonder kosten. Vraagt men voor de 10jarige periode hun geld op, moet men het belastingvoordeel terugbetalen aan de overheid welk neerkomt op een goeie 33% en ziet u een aanzienlijk deel van u gespaard kapitaal verdwijnen. Vraagt men uitbetaling binnen de eerste 5 jaar gaat u zelfs verlies leiden vanwege de kosten die de eerste 5 jaar...