Hypotheken

Ik wil een huis kopen van rond de 130.000 maar bij de meeste zit er een verschrikkelijke keuken en of badkamer in. Dus eigenlijk zou ik rond de 20.000 bij willen lenen. (ik kan maximaal 220.000 lenen)

Vanaf 1-1-2001 kun je nog maar 30 jaar hypotheekrente krijgen op een afgesloten hypotheek. Ik breng deze rente altijd bij mij in aftrek. Als ik dit 30 jaar bij mij in aftrek neem dan benut mijn partner in feite niet het recht op aftrek. Want stel als wij na 30 jaar zouden scheiden en mijn partner koopt een eigen woning dan zou mijn partner geen recht hebben op renteaftrek? Dat zou toch gek zijn?

Is het normaal dat een bank dan dit gedeelte weer aan mij zal blijven lenen tegen het dan geldende rentetarief? is dat gebruikelijk?

Ik ben voor een kennis iets aan het uitzoeken, maar weet zelf ook niet zo gek veel van hypotheken. Zij hebben een spaarhypotheek van 200.000 euro tegen 4%. De rentevastperiode loopt in september 2013 af. Toen ze hun hypotheek afsloten is hen geadviseerd een spaarhypotheek te nemen omdat de maandlasten dan over de hele periode gelijk blijven. Nu weet ik dat de spaarhypotheek een dempende werking heeft op stijgende hypotheektarieven, maar ik geloof eerlijk gezegd niet als ze van 4% naar 6% gaan, dat hun spaarpremie zo laag wordt dat dat volledig wordt gecompenseerd.

Maar goed, nu willen ze dus voor de nieuwe periode de rente voor de laatste 20 jaar vastzetten. In hun situatie lijkt een rente van 6% reëel; dan stijgen dus de rentelasten met 2% per jaar, dus 4000 euro bruto per jaar. Netto 2320 euro. Eigenlijk zitten we met 2 vragen:

1) Wordt de volledige (netto) stijging van de rentelasten gecompenseerd in een lagere spaarpremie? Bijna 200 euro minder premie per maand lijkt mij namelijk nogal veel.
2) Zo ja, heeft het dan uberhaupt zin om te kijken naar een aanbieder die een lage rente aanbiedt? Die hogere rentebetalingen komen immers toch terug in een hogere ontvangen rente op de opgebouwde spaarpot. Stel dat ze elders een lagere rente kunnen krijgen, wegen de voordelen (lagere rente) dan wel op tegen de nadelen (boete, notaris/taxatiekosten), aangezien de voordelen van een lagere rente ook gedempt worden door een lagere vergoeding op de spaarpot.

mijn aflossingsvrije hypotheek loopt juni 2013 af.
als ik goed begrijp moet ik deze voor april oversluiten naar een spaarhypotheek.
Maar moet ik dan in 30 jaar mijn woning afbetalen om nog hypotheekrente aftrek et krijgen? of is dit alleen voor starters?