Bron: © Canva. Het wordt moeilijker om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten.
Voor een aflossingsvrije hypotheek gelden nieuwe regels. Dat kan grote gevolgen hebben voor huiseigenaren en kopers. Banken scherpen hun beleid aan en vanaf dit jaar kun je minder aflossingsvrij lenen dan nu. Dat lijkt een technische wijziging, maar voor sommige mensen kan dit financiële problemen opleveren.
De veranderingen komen niet uit het niets. Banken en toezichthouders maken zich al jaren zorgen over aflossingsvrije hypotheken, omdat je aan het einde van de looptijd de hele schuld in één keer moet terugbetalen. Veel huishoudens hebben daar mogelijk onvoldoende spaargeld voor, aldus de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Lees verder onder de video >>
Dit zijn de nieuwe regels in 2026
De belangrijkste verandering is dat je vanaf mei 2026 minder aflossingsvrij mag lenen dan nu. Waar je nu vaak nog tot 50 procent van de woningwaarde aflossingsvrij kunt lenen, wordt dat bij meerdere banken teruggebracht naar 30 procent.
De nieuwe regels komen er kort gezegd op neer:
- Maximaal 30% van de woningwaarde aflossingsvrij
- Vaak een maximum van ongeveer €150.000
- Regels gelden vooral bij nieuwe hypotheken, oversluiten of verhogen
Vanaf 11 mei 2026 voeren onder andere Rabobank en Obvion deze regels in en andere banken zullen waarschijnlijk volgen, meldt De Hypotheker.
Ook ABN AMRO past de regels aan. Daar mag straks nog maximaal 30 procent van de woningwaarde aflossingsvrij zijn, met een maximum bedrag afhankelijk van de woningwaarde.
Belangrijk detail, heb je al een aflossingsvrije hypotheek en verander je niets, dan verandert er meestal niets. Maar zodra je verhuist, je hypotheek verhoogt of oversluit, gelden de nieuwe regels wel.
Waarom worden de regels strenger?
De regels worden vooral aangescherpt omdat aflossingsvrije hypotheken risico’s kunnen opleveren. Je betaalt tijdens de looptijd namelijk alleen rente en lost niets af. Aan het einde moet je de volledige hypotheek in één keer terugbetalen.
Volgens De Nederlandsche Bank brengen aflossingsvrije hypotheken extra risico’s met zich mee voor zowel banken als huishoudens, vooral als mensen onvoldoende vermogen hebben om later af te lossen. Daarnaast loopt bij veel mensen in de komende jaren de hypotheekrenteaftrek af na 30 jaar, waardoor de maandlasten stijgen.
Kunnen mensen hierdoor in de problemen komen?
Ja, voor sommige groepen kan dit echt problemen opleveren. Vooral deze groepen lopen risico:
- Mensen met een hoge aflossingsvrije hypotheek en weinig spaargeld
- Mensen die met pensioen gaan voordat de hypotheek afloopt
- Mensen die hun hypotheek willen verlengen maar niet genoeg inkomen hebben
- Mensen die willen verhuizen en opnieuw moeten financieren
Het probleem ontstaat vooral aan het einde van de looptijd. Dan moet de hypotheek worden afgelost of opnieuw worden afgesloten, maar dat kan lastig zijn als je inkomen lager is of als de woningwaarde tegenvalt.
Daarom waarschuwen banken en toezichthouders al jaren voor aflossingsvrije hypotheken. Veel mensen denken dat ze later wel kunnen verlengen, maar dat is niet vanzelfsprekend omdat er opnieuw een inkomenstoets komt.
Wat betekent dit concreet voor jou?
De nieuwe regels betekenen vooral dat aflossingsvrije hypotheken langzaam verdwijnen en steeds minder mogelijk worden. Voor nieuwe kopers wordt het lastiger om lage maandlasten te houden met een groot aflossingsvrij deel. Voor bestaande huiseigenaren wordt het belangrijker om na te denken over aflossen, sparen of verkopen in de toekomst.
De aflossingsvrije hypotheek blijft dus bestaan, maar wordt steeds verder beperkt. Het idee daarachter is dat mensen minder schuldrisico hebben en hun hypotheek beter kunnen terugbetalen.
Bronnen:
Rabobank, ABN AMRO, AFM, De Nederlandsche Bank