Bron: © Canva koppelverkoop bij zorgverzekeringen
De Consumentenbond en ConsumentenClaim hebben een meldpunt geopend voor mensen die benadeeld zijn door koppelverkoop bij zorgverzekeringen. Dit betekent dat sommige zorgverzekeraars consumenten verplichten om een dure basisverzekering af te sluiten als ze een uitgebreid aanvullend pakket willen. Ook komt het voor dat verzekeraars geen goedkope aanvullende verzekering aanbieden aan mensen die zelf voor een duurdere basisverzekering kiezen. Wat is het echte probleem?
Koppelverkoop: Wat is het echte probleem?
Het is normaal dat je aanvullende verzekeringen alleen kunt afsluiten bij de verzekeraar waar je ook je basisverzekering hebt. Dit is bij alle aanbieders zo geregeld.
Koppelverkoop wordt pas een probleem wanneer de verzekeraar jou verplicht om een duurdere basisverzekering te nemen als je een uitgebreid aanvullend pakket wilt. Of wanneer je geen goedkope aanvullende verzekering mag kiezen als je voor een duurdere basisverzekering gaat. Hierdoor kun je niet vrij kiezen uit alle combinaties van pakketten die het beste bij jouw situatie passen.
Wat is het gevolg?
Door deze verplichte koppeling betalen consumenten vaak veel meer voor hun zorgverzekering dan nodig is. Je kunt niet vrij kiezen voor een voordelige combinatie van basis- en aanvullende verzekering. Dit wordt koppelverkoop genoemd en is volgens de Consumentenbond en ConsumentenClaim onwenselijk en mogelijk zelfs in strijd met de wet.
Voorbeeld:
- Je wilt een uitgebreid aanvullend pakket voor bijvoorbeeld tandzorg.
- De verzekeraar zegt: “Dat kan alleen als je onze duurdere basisverzekering neemt.”
- Je kunt niet kiezen voor hun goedkopere basisverzekering in combinatie met het uitgebreide aanvullende pakket.
De tekst gaat onder het bericht verder >>
Voor wie is het meldpunt bedoeld?
Het meldpunt is speciaal bedoeld voor mensen die:
- Gedwongen worden om een dure basisverzekering te nemen als ze een uitgebreide aanvullende verzekering willen.
- Geen toegang krijgen tot een goedkope aanvullende verzekering, omdat ze kiezen voor een duurdere basisverzekering.
- Door deze koppeling extra hoge kosten maken voor hun zorgverzekering.
Waarom is dit belangrijk?
Met dit meldpunt willen de Consumentenbond en ConsumentenClaim:
- Inzicht krijgen in hoeveel mensen last hebben van koppelverkoop.
- Verzekeraars en overheid wijzen op deze oneerlijke praktijk.
- Mogelijk juridische stappen ondernemen om consumenten te beschermen.
Wat doet het meldpunt?
Het meldpunt van Consumentenbond en ConsumentenClaim is er specifiek voor mensen die door deze verplichte koppeling extra hoge kosten maken. Het gaat niet om mensen die een verzekering “gewoon te duur” vinden, maar om mensen die door deze constructie geen voordelige combinatie kunnen kiezen.
Wanneer hoef je niet naar het meldpunt?
- Als je de premie van je basis- of aanvullende verzekering gewoon te hoog vindt, zonder dat er sprake is van verplichte koppeling. Ga dan op zoek naar een goedkopere basisverzekering.
- Als je een klacht hebt over de dekking, service of andere voorwaarden van je verzekeraar.
Verwachting
Omdat de praktijk bij verschillende grote verzekeraars voorkomt en het om populaire aanvullende pakketten gaat, kan het potentieel om duizenden consumenten gaan. Precieze cijfers zijn echter pas bekend nadat het meldpunt voldoende meldingen heeft ontvangen en deze geanalyseerd zijn.
Algemene informatie uit de markt
Uit eerdere berichtgeving en consumentenklachten is bekend dat grote verzekeraars zoals Zilveren Kruis, VGZ, CZ en Menzis in het verleden vergelijkbare constructies hebben gehanteerd. Dit betekent dat het probleem zich niet beperkt tot één aanbieder, maar bij verschillende grote spelers kan voorkomen.
Uitbreiding van het probleem in 2026
Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat koppelverkoop steeds vaker voorkomt. In 2024 werden 8 zorgverzekeraars betrapt op deze praktijk bij het aanbod voor 2025. Voor 2026 is dit aantal gestegen naar zeker 10 verzekeraars:
- Achmea (via De Friesland, FBTO, Interpolis, Zilveren Kruis)
- CZ (via Nationale Nederlanden)
- Menzis
- VGZ (via United Consumers, Univé)
- ONVZ
- Zorg en Zekerheid
Vooral bij aanvullende pakketten voor fysiotherapie en mondzorg komt koppelverkoop veel voor. Zo betalen consumenten bij FBTO bijvoorbeeld €516 premie om €500 vergoed te krijgen aan tandartskosten.
Bij Interpolis, Menzis en Zilveren Kruis kun je met de goedkoopste basisverzekering alleen een aanvullend pakket afsluiten dat zowel mondzorg als fysiotherapie bevat. Wil je alleen een tandartsverzekering? Dan moet je een duurdere basisverzekering nemen.
TIP: Hoe zit het eigenlijk met jouw zorgverzekering? Even Independeren!
Gevolgen voor consumenten
Sandra Molenaar, directeur Consumentenbond, benadrukt:
“Door koppelverkoop heeft een groep consumenten jarenlang te veel betaald voor hun zorgverzekering. Daarom roepen we die consumenten op zich bij ons te melden. Wij gaan dan samen met ConsumentenClaim onderzoeken hoeveel consumenten gedupeerd zijn door koppelverkoop, hoeveel schade ze hebben geleden en of we die kunnen verhalen op de zorgverzekeraars.”
Eerlijke zorgverzekeringen
De Consumentenbond wil dat verzekeraars stoppen met verplichte koppelverkoop en eerlijke zorgverzekeringen aanbieden. Ook toezichthouders ACM en NZa vinden deze praktijk onwenselijk en hebben verzekeraars opgeroepen ermee te stoppen. Helaas negeren veel verzekeraars die oproep.
Wat kun je doen?
Ben jij gedupeerd door deze verplichte koppeling van basis- en aanvullende zorgverzekering?
Meld je ervaring bij het meldpunt van de Consumentenbond en ConsumentenClaim. Zo help je mee om deze praktijk aan te pakken en zorg je ervoor dat zorgverzekeringen eerlijker worden. Meer informatie en het meldpunt vind je op de website van de Consumentenbond.
Advies: let goed op bij het kiezen van je verzekering
Het is belangrijk om goed te letten op koppelverkoop bij het afsluiten van je zorgverzekering.
- Reken uit of de extra premie voor de basisverzekering opweegt tegen de vergoeding uit het aanvullende pakket.
- Soms is een andere verzekering zonder koppelverkoop goedkoper.
- In sommige gevallen is het zelfs voordeliger om bepaalde zorgkosten zelf te betalen, in plaats van een duur aanvullend pakket af te sluiten.
Koppelverkoop bij zorgverzekeringen beperkt jouw keuzevrijheid en leidt tot onnodig hoge kosten. Ben je hierdoor benadeeld, meld je dan bij het meldpunt van de Consumentenbond en ConsumentenClaim. Zo help je mee aan een eerlijkere zorgverzekeringsmarkt.
Ook interessant om te lezen: Welke zorgverzekering biedt korting bij het combineren van meerdere verzekeringen?