Bron: © Canva - Gepensioneerde woningbezitters ruimer bij kas dan gepensioneerde huurders
Uit het recente Nibud‑onderzoek blijkt dat gepensioneerde woningbezitters vaak vrijwel hypotheekvrij leven. Daardoor hebben zij structureel veel lagere woonlasten dan gepensioneerden die huren en meer financiële ruimte. Huurders missen deze buffer en betalen doorlopende huurkosten, terwijl woningbezitters op latere leeftijd steeds minder kwijt zijn aan woonlasten.
“Weinig invloed op inkomen na pensionering”
Nibud‑woordvoerder Karin Radstaak zegt: “Ben je eenmaal met pensioen, dan heb je weinig invloed meer op je inkomen.” Ze bedoelt dat gepensioneerden nauwelijks hun inkomsten kunnen aanpassen na het bereiken van de AOW‑leeftijd. Daarom is het essentieel om vooraf helder te hebben wat je daadwerkelijke vaste lasten zijn én wat je nodig hebt om je gewenste levensstijl te behouden. Voor woningbezitters met lage woonlasten betekent dat meer vrijheid binnen hun beperkte en vaste inkomsten.
Overwaarde als buffer
Veel gepensioneerde eigenaren hebben hun hypotheek grotendeels afgelost en bouwen daardoor overwaarde op. Die overwaarde vormt een stevige financiële buffer. Huurders daarentegen bouwen geen vermogen in hun woonruimte op en missen deze zekerheid.
De tekst gaat onder de berichten verder >>
Oudere huiseigenaren hebben hun huis vaak met veel moeite en geduld afbetaald, vaak met geld waarover al inkomstenbelasting is betaald. De overwaarde van een huis zit 'vast in de stenen'. Ouderen hebben vaak een beperkt pensioeninkomen, terwijl hun woning veel waard kan zijn.
— риана хевен (@Geven_RC) August 4, 2025
En helemaal oneerlijk is de overwaarde in box 3 belasten. Dat treft vooral ouderen, die hun huis jaren geleden gekocht hebben ( voor destijds ook veel geld), dat gedeeltelijk afbetaald hebben en er niets aan kunnen doen dat de overwaarde nu zo hoog is. Dat is fictief geld!
— Marjolein Rieth. (@MarjoleinRth) August 4, 2025
Bestedingen onder de loep
Het Nibud‑rapport analyseert CBS‑data en gesprekken met gepensioneerden. Daaruit blijkt dat de verschillen in bestedingen mede worden bepaald door de woonlasten. Huishoudens met lage woonlasten (mede door eigenaarschap) houden meer over en sparen zelfs. Huurders die veel van hun AOW of aanvullend pensioen uitgeven aan huur, hebben minder bestedingsruimte.
Bestedingspatroon en huishoudbudget
Het Nibud toont aan dat gepensioneerden die vóór of na pensionering weinig kunnen veranderen aan hun inkomen, vaste lasten als prioriteit ervaren. Wie relatief weinig betaalt aan woonlast, houdt meer over voor boodschappen, zorgkosten, sociale activiteiten en incidentele uitgaven zoals vakantie of visite.
Relatie met AOW en aanvullend pensioen
De AOW‑uitkering is gelijk voor iedereen, maar voor woningbezitters betekent een lagere woonlast dat een groter deel van dat inkomen daadwerkelijk besteedbaar is. Bij huurders is een groot deel van de AOW nodig voor huur, waardoor minder overblijft voor andere levensbehoeften.
Financiële veerkracht van woningbezitters
Het onderzoek laat zien dat gepensioneerden met eigen woning en/of spaargeld beter kunnen omgaan met inkomensterugval. Zij hebben vaker aanvullend pensioen, lijfrente of spaargeld; en kiezen soms voor parttime doorwerken om de inkomensdaling na pensionering te compenseren. Volgens Nibud duurt het aanpassen van het uitgavenpatroon juist langer bij huurders zonder deze buffers.
Internationale context
Ook in Europa geldt dat ouderen die eigenaar zijn doorgaans minder risico lopen op financieel oncomfortabel wonen. Volgens Eurostat‑data hebben oudere huurders vaker een woonlastoverbelasting (meer dan 40 % van hun inkomen gaat naar wonen) dan eigenaren. Dit geldt in Nederland en Duitsland, maar ook daarbuiten in de top van vermogende oudere eigenaren.
Uitdagingen en uitzonderingen
Hoewel gepensioneerde woningbezitters gemiddeld beter af lijken, zijn sommige eigenaren kwetsbaar: bijvoorbeeld door hoge onderhoudskosten, onverwachte grote uitgaven of verhuizing. Daarnaast blijven sommige huurders kwetsbaar, vooral zonder aanvullend pensioen of spaargeld, of met hoge huur en zorgkosten. Bijna niemand geeft aan grote financiële nood te ervaren, maar huurders met kleine AOW‑inkomens blijven bijzonder fragiel.
Lees ook: Verzilver je overwaarde en maak van je huis een pensioenpijler
Flexibiliteit versus zekerheid
Een kleiner groepje oudere huurders geeft wel aan dat huren voordelen biedt, zoals flexibiliteit om te verhuizen of aan te passen aan veranderende zorgtaken zonder de last van verkoop of onderhoud. Zeker vanaf de leeftijd van 75 jaar kiezen sommige ouderen bewust voor huur of seniorenwoningen omdat dit praktisch eenvoudiger is.
Koophuis: Vanaf 2027 méér vermogensbelasting betalen?!
Nog een reden waarom huren voordeliger is? Bekijk de video hieronder >>
Bronnen:
Nibud, PWC, Eurostat‑data