Bron: © Canva
Minder belasting betalen én direct besparen? Als 60-plusser in 2025 heb je meer mogelijkheden dan je denkt om slim met je geld om te gaan. Door gebruik te maken van praktische regelingen, kortingen en slimme aftrekposten kun je je belastingdruk aanzienlijk verlagen én direct extra geld overhouden.
Ontdek hieronder 10 concrete en eenvoudig toepasbare tips die speciaal zijn afgestemd op senioren, zodat je niet alleen financieel voordeel behaalt, maar ook meer grip krijgt op je inkomen.
1. Slim kilometers registreren voor extra voordeel
Rij je regelmatig voor vrijwilligerswerk, mantelzorg of naar het ziekenhuis? Sinds 2025 mag je €0,23 per kilometer aftrekken voor zakelijke of medische ritten. Houd de datum, bestemming en afstand goed bij. Zo ben je zeker van maximaal voordeel bij de belastingaangifte.
2. Haal meer uit giften aan goede doelen
Heeft een goed doel jouw hart gestolen? Door periodieke donaties vast te leggen voor minimaal 5 jaar, krijg je extra aftrek bij de Belastingdienst. Giften aan culturele doelen leveren zelfs nóg meer op. Zo steun je datgene wat jij belangrijk vindt én bespaar je belasting.
3. Belasting terugvragen met middeling bij wisselend inkomen
Heb je in de afgelopen jaren een schommelend inkomen gehad, bijvoorbeeld door pensioenopbouw of deeltijdwerk? Met de middelingsregeling kun je het inkomen over 3 aaneengesloten jaren verdelen. Zo betaal je soms minder belasting. Let op: dit is in 2025 alleen nog relevant voor de jaren 2022, 2023 en 2024. Daarna verdwijnt de regeling definitief.
4. Controleer je aangifte: WOZ-waarde en box 3
Het loont om bezwaar te maken tegen een te hoge WOZ-waarde. Is deze aangepast? Corrigeer dit ook in je aangifte. Bij de aangifte in box 3 kun je het werkelijk behaalde rendement op spaargeld en beleggingen rekenen. Dit kan belastingteruggave opleveren!
5. Doe alsnog aangifte over oude jaren
Ben je vergeten over 2020 of 2021 aangifte te doen? Je kunt vóór eind 2025 nog oude aangiften indienen om teruggave te krijgen. Zeker doen als je toen aftrekposten of bijzondere uitgaven vergeten bent. Elk jaar telt mee voor jouw portemonnee.
6. Pensioensparen via lijfrente: nú belastingvoordeel pakken
Heb je niet alles aan pensioen opgebouwd? De premie voor een lijfrenterekening is aftrekbaar. Controleer je jaarruimte en reserveringsruimte, zodat je geen belastingvoordeel laat liggen.
7. Belastingvrij schenken aan (klein)kinderen
Wil je kinderen of kleinkinderen een financieel zetje geven? In 2025 mag je tot €6.713 belastingvrij schenken per kind. Grootouders mogen per kleinkind tot €2.690 schenken. Handig: eenmalig kun je zelfs tot €32.195 schenken aan kinderen van 18 tot 40 jaar, bijvoorbeeld voor een huis.
8. Vermogen slim verminderen voor toeslagen en zorgbijdrage
Wie een hoog vermogen heeft op 1 januari komt vaak niet in aanmerking voor toeslagen. Door vóór de jaarwisseling te schenken of je hypotheek af te lossen, blijf je misschien wél binnen de grenzen. Dit geldt ook voor de eigen bijdrage aan langdurige zorg.
9. Kosten van je eigen bedrijf goed bijhouden
Ben je een ondernemende 60-plusser? Zakelijke kilometers (€0,23 per km), telefoonkosten, internet, boeken en apparatuur zijn allemaal aftrekbaar. Hou je administratie netjes bij; dat betaalt zich terug.
10. Gebruik de schenking eigen woning uit 2022 op tijd
Heb je in 2022 een schenking gekregen voor een eigen woning? Zorg dat je deze vóór het einde van het derde jaar besteedt. Anders moet je opnieuw belasting betalen over het bedrag. Dit geldt misschien niet voor veel 60-plussers, maar misschien wel voor jouw kinderen.
Bespaar op energie en water voor extra voordeel
Minder belasting betalen gaat hand in hand met lagere vaste lasten. Door te kiezen voor een passend energiecontract en bewust om te gaan met energieverbruik (zoals korter douchen of apparaten op eco-stand zetten), hou je meer over.
- Vergelijk energiecontracten: vast, variabel of dynamisch
- Gebruik slimme meters om inzicht te krijgen in je verbruik
- Isoleer je huis en bespaar op gas
Let op! Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een financieel adviseur.
Bronnen:
Belastingdienst, Consumentenbond, Nibud
Lees hieronder wat wij eerder schreven over belasting en ouderen >>
Ouderen betalen straks meer belasting: oud-belastinginspecteur rekent het voor
6 augustus 2025 – Het ministerie van Financiën werkt aan een voorstel waardoor gepensioneerden meer belasting gaan betalen dan werkenden. Voormalig belastinginspecteur Wilma Berkhout uit Helmond rekent het in het AD voor. Haar conclusie:’ ‘Ouderen worden benadeeld in nieuwe belastingplannen.’
Fiscalisering van de AOW‑premie: wat betekent dat?
Het ministerie introduceert een plan waarbij de AOW‑premie volledig geïntegreerd wordt in het belastingstelsel, de zogeheten fiscalisering. Straks betalen gepensioneerden 17,9 % AOW‑premie over het inkomen in de eerste belastingschijf (tot circa € 38.411).
Hoewel dit op gelijke behandeling lijkt, worden ouderen substantieel benadeeld: zij missen arbeidskorting, krijgen slechts de helft van de algemene heffingskorting en betalen zelf de inkomensafhankelijke Zorgverzekeringswet‑premie van 5,26 %, werkenden betalen die via de werkgever.
‘Sluipende vorm van leeftijdsdiscriminatie’
Voormalig belastinginspecteur Wilma Berkhout uit Helmond rekent in het AD een voorbeeld uit: bij een bruto‑inkomen van ongeveer € 43.000 houdt een gepensioneerde straks tot € 7.296 netto per jaar minder over dan een werkende met hetzelfde bruto‑inkomen.
Ze benadrukt dat gepensioneerden decennialang AOW‑premie betaalden en daarvan nu vrijwel opnieuw worden aangeslagen. Ze noemt het een sluipende vorm van leeftijdsdiscriminatie, verpakt als fiscaal beleid.
Lees verder onder het bericht >>
Harde boodschap aan alle politieke partijen:
— Frans Nijhof (@frans_nijhof) August 3, 2025
Blijf af van de AOW!
Dat zegt 78% van de ondervraagde kiezers in het onderzoek van @mauricedehond . 60% vindt dat het korten op de AOW een smoes is om aan geld te komen.©https://t.co/c0lsuPKj9C pic.twitter.com/KYJrLyTf67
AOW‑financiering uit belastingen neemt toe
Nieuwe CBS‑cijfers laten zien dat in 2024 voor het eerst meer dan de helft van alle AOW‑uitkeringen wordt betaald uit belastinggeld, ruim 55 %, oftewel circa € 28,5 miljard uit algemene middelen.
In minstens 20 jaar is de verhouding grondig gedraaid: premies stegen slechts licht (van € 20,5 miljard in 2000 naar € 23,4 miljard in 2024), terwijl uitkeringen stegen van € 19 miljard naar € 52 miljard.
Een dubbele fiscale klap voor ouderen
Ouderen blijven geconfronteerd met hoge vaste lasten (huur, energie, levensonderhoud) en hebben vaak geen mogelijkheid meer tot inkomensaanvulling, behalve via vermogen of pensioen. Het voorstel vergroot hun netto lasten terwijl men financieel minder kan compenseren.
Bovendien erkennen fiscale regelingen alleen betaalde arbeid. Mantelzorg, vrijwilligerswerk of opvoeding blijven buiten beeld. Hierdoor dragen ouderen bij aan de maatschappij zonder dat dat in het belastingstelsel erkend wordt, terwijl werkenden van arbeidskorting profiteren.
‘Forse aanslag op inkomen ouderen’
Volgens berekeningen van het Nibud betekent een daling van enkele honderden euro’s netto per maand dat veel ouderen fors moeten bezuinigen op uitgaven aan boodschappen, energie of zorg. Voor een alleenstaande met een modaal pensioen kan dit het verschil maken tussen rondkomen of in het rood belanden. Juist in een tijd waarin de inflatie hoog blijft en vaste lasten zoals energie en huur stijgen, komt een extra belastingdruk hard aan.
Waarom is het voorstel problematisch:
- Solidariteit onder druk. Gepensioneerden betaalden jarenlang AOW‑premie vanuit solidariteit; nu worden zij opnieuw ter verantwoording geroepen voor dezelfde voorziening.
- Geen compensatie. De algemene heffingskorting wordt gehalveerd, de arbeidskorting vervalt. In plaats daarvan is er een relatief lage ouderenkorting.
- Minder draagvlak. Een systeem dat juist ouderen financieel zwaarder belast brengt het onderlinge vertrouwen in fiscale solidariteit in gevaar.
Vergelijking met andere landen
In andere Europese landen is het belastingregime voor ouderen vaak juist lichter. In Duitsland profiteren gepensioneerden van hogere vrijstellingen, en in België geldt voor lage en middeninkomens een gunstigere belastingdruk. Nederland dreigt met deze fiscalisering internationaal uit de pas te lopen: gepensioneerden zouden hier méér belasting betalen dan in omringende landen, terwijl de kosten van levensonderhoud in Nederland juist bovengemiddeld zijn.
Kosten voor uitkeringen blijven stijgen
De vergrijzing legt druk op de overheidsfinanciën. CBS-cijfers tonen dat de AOW-leeftijd al is verhoogd en dat de kosten voor uitkeringen blijven stijgen. Politieke beleidsopties zoals verder verhogen van de AOW-leeftijd, het bevriezen van indexaties of vergroting van premies liggen moeilijk. Fiscalisering van de AOW-premie wordt door beleidsmakers gezien als een manier om op lange termijn de kosten te spreiden naar draagkrachtige gepensioneerden.
‘Kijk kritisch naar politieke standpunten’
Berkhout roept op tot een open en eerlijk debat over de fiscale rechtvaardigheid voor ouderen:
- Wat is de grens van generatiesolidariteit?
- Hoe kan compensatie vorm krijgen voor gepensioneerden zonder arbeidskorting?
- Hoe verhoudt dit zich tot verkiezingsprogramma’s in aanloop naar oktober?
Zij spoort ouderen aan om kritisch te kijken naar politieke standpunten en actief standpunten te delen, zodat dit plan niet zonder weerwoord doorgaat.
Aantasting draagvlak belastingstelsel
Belastingbeleid draait niet alleen om cijfers, maar ook om vertrouwen. Wanneer ouderen het gevoel krijgen dat zij dubbel worden aangeslagen, kan dit het draagvlak voor het hele belastingstelsel aantasten. Vertrouwen in de overheid en in solidariteit tussen generaties is moeilijk te herstellen zodra dat eenmaal is geschaad. Daarom is transparantie en een eerlijke afweging tussen jong en oud cruciaal voor het behoud van maatschappelijke samenhang.
Bronnen:
CBS, AD, Seniorenjournaal, MAX