Bron: Canva. We nemen de ongemerkte extra bankkosten onder de loep.
Een betaalrekening lijkt iets vanzelfsprekends. je salaris komt erop binnen, de huur of hypotheek gaat ervan af en in de winkel betaal je ermee. Juist daarom vallen kleine prijsstijgingen vaak minder op. Toch zijn bankzaken ongemerkt duurder door maandelijkse pakketkosten. Wie niet af en toe in de tarieven duikt, betaalt al snel voor diensten die eigenlijk niet meer nodig zijn. Wij doken voor je in de extra bedragen.
Het is extra relevant, nu banken op meerdere punten hun prijzen hebben verhoogd, om eens alle kosten te bekijken. Volgens de Consumentenbond gaat het al lang niet meer alleen om het vaste maandbedrag van een betaalpakket. Ook extra rekeninghouders, papieren service, creditcards en contante handelingen zijn duurder. Daardoor kan een rekening die ooit prima paste, inmiddels een stuk minder voordelig voor je zijn.
Waar betaal je precies voor bij een betaalrekening?
De meeste mensen kijken vooral naar de pakketprijs per maand of per jaar. Alleen die prijs vertelt niet het hele verhaal. In een betaalpakket zitten verschillende onderdelen, zoals een betaalpas, internetbankieren en soms een creditcard. Daarnaast zijn er vaak losse tarieven voor extra diensten.
- vaste kosten voor het betaalpakket;
- kosten voor een extra betaalpas of extra rekeninghouder;
- kosten voor een creditcard;
- toeslagen voor papieren afschriften;
- kosten voor contant geld opnemen of storten;
- extra kosten bij gebruik in het buitenland.
Juist die losse posten zijn verraderlijk. Een paar euro hier en daar lijkt niet veel, alleen op jaarbasis kan het flink oplopen. Zeker als je meerdere rekeninghouders hebt, graag papieren afschriften ontvangt of vaak contant geld gebruikt.
Extra passen en aanvullende diensten: klein bedrag, toch duur
Een extra betaalpas klinkt handig, bijvoorbeeld voor een gezamenlijke rekening. Alleen bij veel banken is dat niet standaard inbegrepen. Ook een 2e rekeninghouder of een aanvullende pas kan dus extra kosten met zich meebrengen. Hetzelfde geldt voor een creditcard: soms zit die in een duurder pakket en vaak betaal je er apart voor.
De vraag is daarom niet alleen wat je bankpakket kost, maar ook wat je er daadwerkelijk mee doet. Gebruik je die extra pas echt? Heb je die creditcard nodig, of betaal je vooral voor iets dat zelden uit de portemonnee komt? Wie eerlijk naar het eigen gebruik kijkt, ontdekt soms dat een eenvoudiger pakket beter past.
Papieren afschriften zijn steeds vaker een luxe
Banken sturen klanten al jaren richting digitaal bankieren. Dat is voor veel mensen handig. Niet voor iedereen. Toch worden papieren afschriften bij verschillende banken duurder. Daarmee is offline bankieren een extra service waarvoor je moet bijbetalen.
Dat raakt vooral mensen die minder digitaal vaardig zijn. De Nederlandsche Bank schreef eerder dat 1 op de 6 volwassenen in 2021 niet zelfstandig alle basisbetaaldiensten kon uitvoeren. Voor deze groep zijn papieren overzichten, hulp en duidelijke service noodzaak. Juist dan is het slim om te controleren of je betaalt voor papieren post die je echt nodig hebt, of dat er misschien een andere vorm van overzicht mogelijk is.
Contant geld opnemen en storten: let op de uitzonderingen
Een andere kostenpost zit bij contant geld. Veel consumenten gaan ervan uit dat geld opnemen gewoon inbegrepen is, zeker in Nederland en binnen de eurozone. Alleen dat is niet altijd zo. De Consumentenbond noemt bijvoorbeeld dat ING bij het OranjePakket met korting 0,80 euro per geldopname rekent uit een automaat in Nederland en andere eurolanden. Ook biljetten storten kost daar 6 euro per keer.
Bij Rabobank stegen de kosten voor contant storten naar 2,44 euro per keer voor de eerste vier stortingen, waarna 10 euro per keer blijft gelden. Dat zijn geen details meer als je regelmatig met contant geld werkt of bewust cash gebruikt om grip te houden op je uitgaven.
Wie zelden geld opneemt, merkt dit misschien nauwelijks. Alleen wie vaak contant betaalt, een kind met cash geld helpt of als ondernemer af en toe stort, kan onverwacht duur uit zijn. Kijk daarom niet alleen naar de vaste pakketprijs, kijk ook naar je gewoontes. De goedkoopste rekening op papier hoeft niet de goedkoopste rekening voor je situatie te zijn.
In het buitenland lopen kosten snel op
Ook buiten Nederland is opletten verstandig. Binnen de eurolanden lijkt betalen vaak vanzelfsprekend, alleen voor geld opnemen of betalingen buiten je standaardpakket gelden alsnog kosten.
Buiten de eurozone komen daar vaak nog koersopslagen en extra transactiekosten bij. Een betaalpas of creditcard die thuis prima werkt, kan op reis ineens duurder uitpakken dan gedacht.
Controleer daarom vóór vertrek wat je bank rekent voor pinnen en opnemen in het buitenland. Vooral als je meerdere keren kleine bedragen opneemt, lopen de kosten ongemerkt op.
Waarom worden bankproducten eigenlijk duurder?
Banken wijzen onder meer op hogere kosten voor toezicht, fraudebestrijding, witwascontroles, IT en cyberveiligheid. De Nederlandsche Bank becijferde dat de kosten voor de bestrijding van financieel-economische criminaliteit in 2022 opliepen tot ongeveer 1,7 miljard euro in de sector. Tegelijk schrijft DNB dat banken ook profiteren van hogere rente-inkomsten en hogere inkomsten uit betalingsverkeer.
Dat wringt voor veel consumenten. Want terwijl bankieren digitaal gaat, fysieke service op veel plekken afneemt, stijgen de tarieven toch door. De Consumentenbond stelt daarom kritisch de vraag waarom klanten steeds meer betalen, terwijl banken ook op andere manieren meer verdienen.
Hoe ga je na of een eenvoudiger pakket beter past?
Een snelle controle van je bankzaken kan verrassend veel opleveren. Kijk bijvoorbeeld naar de afgelopen 12 maanden en stel jezelf een paar simpele vragen.
- Hoe vaak gebruik je een extra betaalpas echt?
- Gebruik je jouw creditcard vaak genoeg om de kosten te rechtvaardigen?
- Zijn papieren afschriften beter, of volstaan digitale overzichten ook?
- Hoe vaak neem je contant geld op of stort je biljetten?
- Gebruik je jouw rekening regelmatig in het buitenland?
Zie je dat je voor meerdere losse onderdelen betaalt die je weinig gebruikt, dan is een eenvoudiger pakket mogelijk logischer. Andersom kan een iets duurder pakket juist voordeliger zijn als daar diensten in zitten die je wél vaak nodig hebt. Het draait dus om de beste match met je eigen gedrag.
Lees ook: Waarom je in een restaurant vaak meer uitgeeft: 9 slimme menukaart-trucjes uitgelegd.
Even scherp kijken kan direct geld schelen
Bankkosten zijn zelden spectaculair hoog in 1 keer. Juist daarom glippen ze makkelijk langs je aandacht. Een paar euro extra voor een pas, een toeslag voor papier, opnamekosten in het buitenland of een losse creditcard: samen vormen ze al snel een bedrag dat je liever ergens anders aan uitgeeft.
Wie zijn bankzaken af en toe onder de loep neemt, krijgt beter zicht op wat wel en niet nodig is. En dat is precies de winst: niet ingewikkelder bankieren, wel slimmer kiezen voor een rekening, pas of betaalservice die past bij hoe je echt betaalt.
Bronnen:
Consumentenbond, DNB