Bron: © Canva. Zorgeloos genieten van je pensioen in het buitenland.
Na je pensioen naar het buitenland verhuizen? Dat klinkt als de ultieme beloning! Maar wat moet je regelen voor je AOW, belasting en zorgverzekering? In dit artikel lees je waar je op moet letten voor een onbezorgd leven onder de zon.
AOW: hoe houd je grip op je oudedagsvoorziening?
Woon je (gedeeltelijk) in het buitenland na je pensioen, dan verandert jouw situatie rondom de AOW. Je bouwt meestal geen AOW meer op vanuit Nederland als je daar niet werkt en geen belasting betaalt. Per jaar dat je buiten Nederland woont zonder AOW-verzekering, krijg je 2% minder AOW-uitkering. Een vrijwillige AOW-verzekering afsluiten bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB) is een slimme optie om kortingen te voorkomen. Let ook op als je samenwoont: de regels voor AOW-korting blijven gelden, zelfs als je partner geen eigen inkomen heeft.
- Bij tijdelijke detachering (werken in het buitenland via een Nederlands bedrijf) blijft je AOW-opbouw meestal doorlopen.
- Vrijwillig verzekeren doe je bij de SVB, dat voorkomt verrassingen op je oude dag.
Lees ook: Nederlanders werken het langst van Europa: Loopbaan van bijna 44 jaar is nieuwe norm.
Belasting: voorkom dubbele lasten en onaangename verrassingen
Waar je belasting betaalt, is geen keuze; dit wordt bepaald door internationale belastingverdragen. Deze verdragen voorkomen dat je over hetzelfde inkomen dubbel belasting betaalt door te bepalen welk land heffingsrecht heeft.
Sinds 2015 ben je als pensioengerechtigde in het buitenland veel Nederlandse fiscale voordelen kwijt, zoals de meeste heffingskortingen. Alleen als je voor minstens 90% van je wereldinkomen in Nederland belastingplichtig bent, kun je als ‘kwalificerend buitenlands belastingplichtige’ sommige voordelen behouden.
- Check altijd met welke landen Nederland belastingverdragen heeft.
- Belangrijk: Als je in een verdragsland woont en je zorg via Nederland laat lopen, betaal je een verplichte zorgbijdrage aan het CAK. Deze wordt ingehouden op je AOW en/of pensioen en is een aanzienlijke maandelijkse kostenpost.
- Laat je goed informeren door een fiscaal adviseur om boetes door een foute aangifte te vermijden.
Zorgverzekering: Europese dekking of privé verzekeren?
Alleen binnen de EU, EER, of Zwitserland blijf je meestal via Nederland verzekerd voor basiszorg. Je betaalt dan een premie in Nederland en krijgt zorg vergoed op het Nederlandse niveau. Je mist alleen soms aanvullende zorg of snellere toegang, en langdurige zorg valt niet altijd onder deze regeling. In landen buiten Europa moet je zelf alles regelen, en een Nederlandse polis geldt daar vaak niet meer. Veel gepensioneerden kiezen voor een extra particuliere verzekering voor zekerheid en geruststelling.
- Binnen Europa: premie aan Nederland, dekking op basis van het Nederlandse pakket.
- Buiten Europa: oriënteer je op een internationale of lokale verzekering, die aansluit bij jouw wensen.
- Controleer goed wat er wel en niet verzekerd is: geen verrassingen achteraf!
Praktische valkuilen en slimme tips
Een buitenlandse verhuizing heeft gevolgen voor je administratie en toegang tot Nederlandse diensten. Je DigiD werkt niet altijd even soepel met een buitenlands nummer, je rekeningen bij Nederlandse banken kunnen na uitschrijving gesloten worden en paspoorten verlengen kan alleen bij een consulaat of ambassade. Regel je testamenten, wilsverklaringen en check wat je moet doen als je ooit terugkeert naar Nederland. Sociale netwerken via organisaties maken de overgang prettiger en bieden ondersteuning als je ergens tegenaan loopt.
- Regel bankzaken en DigiD op tijd, vóór je je uitschrijft bij de gemeente.
- Zorg dat je weet waar je naartoe moet voor officiële documenten in het buitenland.
- Neem contact op met belangenorganisaties, zoals VBNGB en stichting Goed, voor actuele informatie en lotgenotencontact.
Laatste tips voor een zorgeloze oude dag
Een fijn pensioen in het buitenland begint met voorbereiden: check je AOW, voorkom fiscale valkuilen, houd je zorgverzekering up-to-date en regel je administratie tot in de puntjes. Investeer in ontspanning én voorbereiding, dan geniet je straks zorgeloos van je nieuwe thuis. Ga je de stap wagen? Begin op tijd: een goede start is het halve werk!
* Let op! Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een financieel adviseur.
Bronnen:
Rijksoverheid, VBNGB, Stichting Goed