Bron: Canva. Even rood staan kan nog steeds, maar de tijd dat banken veel geld voorschieten ligt achter ons.
Rood staan voelt soms als een welkom financieel vangnet. Een paar dagen voor salaris binnenkomt nog even boodschappen doen of een onverwachte rekening betalen? Geen probleem, zou je denken. Toch trekken banken de teugels steeds strakker aan. Wie rood staat of dat wil kunnen doen, krijgt vaker te maken met strengere controles, lagere limieten en extra beoordelingen.
Vooral de grote banken kijken nadrukkelijker naar je financiële situatie. Daarbij draait het niet alleen meer om wat er binnenkomt, maar ook om wat er maandelijks weer uitgaat. Voor veel rekeninghouders betekent dat dat de ruimte om rood te staan kleiner wordt.
Banken kijken verder dan alleen je salaris
Waar banken vroeger vooral naar je inkomen keken, nemen ze tegenwoordig ook vaste lasten, bestaande leningen en andere financiële verplichtingen mee in hun beoordeling. Rabobank laat klanten bijvoorbeeld opnieuw toetsen of rood staan nog wel past bij hun persoonlijke situatie. Daarbij kan de bestaande limiet worden verlaagd of zelfs volledig verdwijnen. Volgens de bank gebeurt dit om verantwoord lenen te bevorderen en financiële problemen te voorkomen.
Ook andere banken hanteren vergelijkbare regels. De maximale kredietlimiet hangt vrijwel overal af van je inkomen en financiële draagkracht. Bij sommige banken mag je nooit meer rood staan dan je netto maandsalaris.
Waarom worden banken strenger?
De belangrijkste reden is regelgeving rond verantwoord krediet verstrekken. Banken moeten beter aantonen dat klanten een lening of krediet daadwerkelijk kunnen terugbetalen. Rood staan wordt daarbij gezien als een vorm van consumptief krediet.
Daarnaast willen banken voorkomen dat klanten langdurig afhankelijk worden van roodstand. Financiële experts wijzen er al jaren op dat rood staan één van de duurste manieren van lenen is. De rente ligt bij veel banken tussen ongeveer 8 en 12 procent per jaar.
Volgens de Consumentenbond verschillen de maximale limieten bovendien sterk per bank. Zo ligt het maximum bij sommige banken op 1.000 euro, terwijl andere banken tot 5.000 euro toestaan.
Wat merk jij daarvan?
Als je momenteel een roodstandfaciliteit hebt, kun je de komende periode te maken krijgen met:
- een nieuwe beoordeling van je financiële situatie;
- een lagere kredietlimiet;
- aanvullende vragen over inkomen en vaste lasten;
- het volledig vervallen van de mogelijkheid om rood te staan.
Vooral mensen met hogere woonlasten of meerdere leningen lopen meer kans dat hun limiet wordt aangepast. Banken kijken immers steeds nadrukkelijker naar het totaalplaatje.
Rood staan blijft duur
Hoewel de wettelijke maximale kredietvergoeding sinds 1 januari 2026 is verlaagd van 14 naar 12 procent, blijft rood staan een relatief dure vorm van lenen. Banken rekenen nog steeds rente over elke euro die je in het rood staat. Volgens verschillende aanbieders ligt die rente momenteel vaak rond de 9 tot 12 procent.
Daarom adviseren financiële deskundigen om rood staan vooral als noodoplossing te gebruiken en niet als structurele aanvulling op je maandbudget. Hoe langer je in het rood staat, hoe hoger de kosten oplopen.
Financieel vangnet blijft bestaan, maar wordt kleiner
Voor veel Nederlanders blijft rood staan een nuttige buffer voor onverwachte uitgaven. Toch maken banken duidelijk dat deze kredietvorm niet bedoeld is als permanente oplossing. Door strengere controles en scherpere regels willen zij voorkomen dat klanten ongemerkt in financiële problemen terechtkomen.
Dat betekent dat je mogelijk opnieuw moet aantonen dat je kredietruimte verantwoord is. Even snel rood staan kan nog steeds, maar de tijd dat banken zonder veel vragen ruime marges verstrekken, lijkt steeds verder achter ons te liggen.
Bronnen:
Rabobank, ABN AMRO, Consumentenbond