Plannen voor pensioenen: Uitstel 'bedrag ineens' en indexatie huidige uitkeringen. Foto: Canva
De wereld van pensioenen is volop in beweging, met zowel goed als teleurstellend nieuws voor (toekomstige) gepensioneerden. Terwijl veel huidige gepensioneerden een onverwachte meevaller zien door een verhoging van hun uitkering, is de langverwachte mogelijkheid om een deel van het pensioen in één keer op te nemen opnieuw uitgesteld.
Meevaller: Pensioenen omhoog door indexatie
Goed nieuws voor honderdduizenden gepensioneerden: grote pensioenfondsen zoals ABP en Zorg en Welzijn (PFZW) hebben aangekondigd de pensioenen te verhogen. Deze zogenaamde indexatie is bedoeld om de uitkeringen mee te laten groeien met de hoge inflatie, waardoor de koopkracht deels wordt gecompenseerd. Voor velen voelt dit als een welkome en onverwachte meevaller in financieel onzekere tijden.
Maar hoe groot is de nettowinst?
De impact verschilt sterk per groep:
- Voor iemand met alleen AOW verandert er per saldo weinig. Een alleenstaande ontvangt straks circa € 1.527 netto per maand, maar ziet dit voordeel bijna volledig verdampen door een stijgende zorgpremie.
- Wie een aanvullend pensioen van € 500 bruto ontvangt, kan rekenen op zo’n € 22 tot € 40 netto extra per maand, afhankelijk van het fonds.
- Bij een aanvullend pensioen van € 1.500 bruto kan de winst oplopen tot ruim € 200 netto per maand, met name bij fondsen als bpfBouw die met dubbele cijfers indexeren.
Tegenover de extra inkomsten staan onvermijdelijk hogere kosten die aan het voordeel knagen:
- Zorgpremie: De premie stijgt naar verwachting met gemiddeld € 3 per maand.
- Huur: Huurders in de sociale sector kunnen een huurverhoging tot 3,1% verwachten, wat bij een huur van € 750 neerkomt op zo’n € 23 extra per maand.
- Energie: De energierekening blijft een onzekere factor. Het CBS becijferde dat deze in 2025 al met € 15 per maand steeg, en de prijzen blijven naar verwachting hoog.
- Belastingdruk: Een hogere pensioenuitkering leidt tot een hoger belastbaar inkomen. Hierdoor betalen gepensioneerden meer belasting en neemt hun ouderenkorting af.
Tegenvaller: ‘bedrag ineens’ uitgesteld tot 2026
In contrast met de huidige verhogingen staat het nieuws over de flexibiliteit voor toekomstige gepensioneerden. Het plan om het mogelijk te maken tot 10% van het opgebouwde pensioen in één keer op te nemen bij pensionering, is opnieuw vertraagd. De nieuwe streefdatum voor de invoering van het ‘bedrag ineens’ is nu 1 juli 2026.
De wetswijziging, die nog wacht op goedkeuring van de Eerste Kamer, zou mensen de vrijheid geven om een deel van hun spaarpot te gebruiken voor bijvoorbeeld het aflossen van de hypotheek, een verbouwing of een reis. De nadelen blijven echter onveranderd:
- Mogelijk verlies van toeslagen zoals zorg- en huurtoeslag.
- Een levenslang lagere maandelijkse pensioenuitkering.
- Een hogere belastingaanslag in het jaar van opname.
Wat nu al mogelijk is: bestaande keuzemogelijkheden
Hoewel de optie ‘bedrag ineens’ op zich laat wachten, is het belangrijk te weten dat de meeste pensioenregelingen nu al aanzienlijke flexibiliteit bieden. Toekomstige gepensioneerden kunnen vaak al kiezen om:
- Eerder of later met pensioen te gaan, wat de hoogte van de maandelijkse uitkering beïnvloedt.
- Een ‘hoog-laagconstructie’ toe te passen, waarbij de uitkering in de eerste jaren hoger is en daarna lager wordt.
- In deeltijdpensioen te gaan, door minder uren te werken en dit aan te vullen met een deel van de pensioenuitkering.
- Partnerpensioen uit te ruilen voor een hoger eigen ouderdomspensioen, of andersom.
Compensatieregeling voor huidige premie betalers
De compensatieregeling richt zich op deelnemers die nog pensioen opbouwen: mensen die dus nog actief werken en pensioenpremie betalen. Misschien werk je al jarenlang bij dezelfde werkgever of ben je onlangs van baan gewisseld. Door veranderingen in de pensioenwetgeving of aanpassingen bij het pensioenfonds, kun jij met de regeling in aanmerking komen voor een compensatie.
- De regeling geldt voor actieve deelnemers, dus mensen die nu pensioen opbouwen.
- Logisch als je bijvoorbeeld bij een collectief pensioenfonds bent aangesloten via je werkgever.
- Ben je recent elders gaan werken of heb je met aanpassingen te maken? Controleer dan je pensioenoverzicht goed.
Lees meer over de compensatieregeling: Nieuw pensioenstelsel gevaar: De meeste werkgevers stellen de overstap uit.
Hoe wordt de compensatie uitgekeerd?
Pensioenfondsen keren compensatie op verschillende manieren uit. De manier hangt af van het soort regeling en het beleid van jouw fonds. Over het algemeen zijn er 3 opties:
- Bedrag ineens: bij je pensionering krijg je een eenmalig bedrag uitgekeerd. Dit kan maximaal 10% van je opgebouwde ouderdomspensioen zijn. Je ontvangt deze uitkering op het moment dat je met pensioen gaat.
- Verhoging van toekomstige pensioenrechten: je maandelijkse pensioen wordt hoger, waardoor je na je pensioen een extra aanvulling ontvangt.
- Aanvullende stortingen: het fonds stort extra geld in jouw pensioenpot en verwerkt deze correct in je pensioenoverzichten.
Het goede nieuws: je hoeft er vaak niets voor te doen, behalve je pensioeninformatie goed in de gaten houden. Je pensioenfonds communiceert ruim van tevoren via brieven of je persoonlijke portaal als je voor compensatie in aanmerking komt.
Handige tips om slim gebruik te maken van de regeling
Wil je het maximale halen uit de compensatieregeling? Met deze tips ben je goed voorbereid:
- Kijk elk jaar kritisch naar je pensioenoverzicht. Staat de compensatieregeling er duidelijk in vermeld?
- Neem contact op met je pensioenfonds als je vragen hebt over compensatie of twijfels over je rechten.
- Bekijk of het voor jou loont om bij pensionering voor een bedrag ineens te kiezen. Let wel: een bedrag ineens betekent dat je maandelijkse pensioenuitkering iets lager wordt.
- Gebruik handige rekentools van bijvoorbeeld pensioenfederatie.nl om scenario’s te vergelijken.
Blijf alert op communicatie van je pensioenfonds. De overheid en pensioenfondsen zijn verplicht duidelijk te informeren over veranderingen en compensatie. Zo kom je niet voor verrassingen te staan.
Brede ontwikkelingen en wat betekent dit voor jou?
Er verandert veel in het pensioenlandschap. Het kabinet wil de nieuwe regels toegankelijk en eerlijk maken, zodat deelnemers zoals jij niet achterblijven. De bedrag ineens regeling is een bekend voorbeeld: het maakt het mogelijk om flexibel met je pensioen om te gaan. Tegelijk zorgt de compensatieregeling ervoor dat je geen koopkracht verliest als je tijdens jouw pensioenopbouw te maken krijgt met nieuwe regels.
Tot slot: door goed op de hoogte te blijven en gebruik te maken van de beschikbare informatie, zorg jij dat jouw pensioen optimaal geregeld is.
Lees ook: Pensioentransitie: Uitstel nieuw pensioenstelsel tot 2028 dreigt, wat betekent dit voor jou?
Let op! Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een financieel adviseur.
Bronnen
Rijksoverheid, pensioenfederatie.nl/kennisbank