Bron: © Canva. De impact van geopolitieke onrust op de hypotheekmarkt is tastbaarder dan ooit.
De recente onrust in het Midden-Oosten laat zich niet alleen voelen aan de benzinepomp en op de energierekening, ook de Nederlandse hypotheekmarkt ondergaat in rap tempo de gevolgen. De kapitaalmarktrente, waar hypotheekrentes aan gekoppeld zijn, is door spanningen en onzekerheden in de regio in korte tijd met 0,25 procentpunt gestegen.
Hoe werkt de vertaalslag van onrust naar hypotheekrente?
Dit klinkt abstract, maar het effect werkt razendsnel door in de portemonnee van (toekomstige) huiseigenaren.
Oorlog of spanningen in olie- en gasrijke gebieden zoals het Midden-Oosten zorgen voor een verhoogd risico op financiële markten. Dit leidt vrijwel altijd tot stijgende rentes op kapitaalmarkten, omdat beleggers meer zekerheid eisen wanneer zij geld lenen aan overheden of bedrijven.
De Nederlandse 10-jaars staatslening is inmiddels boven de 3% uitgekomen, wat een directe invloed heeft op de kosten voor hypotheekverstrekkers. Banken en hypotheekaanbieders verhogen daarom snel hun hypotheekrentes: voor een 10-jarige rente met NHG ligt de gemiddelde hypotheekrente nu rond de 3,7 procent.
Wat betekent dit voor huizenkopers?
Voor wie op het punt staat een huis te kopen of een bestaande hypotheek wil oversluiten, betekent de stijgende rente hogere maandlasten en minder leencapaciteit. Waar in andere tijden kopers konden profiteren van jarenlang lage rentes, is de situatie nu omgedraaid: banken reageren snel op stijgingen om verliezen bij langlopende leningen te voorkomen.
Dit raakt starters en doorstromers en ouderen die hun huis graag vernieuwen of verkopen.
Volgens hypotheekexpert Martin Hagedoorn van De Hypotheekshop is het belangrijk niet paniekerig te reageren: “Als de rente ineens flink omhooggaat, reageren banken daarop.” Hagedoorn adviseert vooral huizenkopers niet overhaast te handelen, tenzij er echt noodzaak is om te verhuizen.
Specifiek voor ouderen: verhuizen of verduurzamen?
Ouderen die graag naar een levensloopbestendig appartement verhuizen of hun woning gaan verkopen om te gaan huren, moeten scherp letten op de veranderde markt. Hogere rentes zorgen ervoor dat kopers minder kunnen lenen, waardoor huizen minder snel of tegen een lagere prijs verkocht worden.
Wie wil verbouwen of verduurzamen, ziet de kosten van financiering oplopen. Tegelijk is het isoleren van de woning juist nu een slimme zet: zo wordt uw huis minder gevoelig voor stijgende energielasten, die met de hoge gas- en olieprijzen extra onzeker zijn.
Wat kun je als huizenkoper of -verkoper doen?
- Laat je goed adviseren: Overleg met een hypotheekadviseur om de best passende rentevastperiode en voorwaarden te kiezen.
- Wees terughoudend met overhaasten: Verwacht je op korte termijn niet te verhuizen, overweeg dan of oversluiten zinvol is. Wacht anders af tot de markt mogelijk weer stabiliseert.
- Denk aan woningisolatie: Een energiezuinige woning is aantrekkelijker op de markt en scheelt in vaste lasten.
- Bereken het effect van renteverhogingen: Gebruik online rekentools om te zien wat een hogere rente betekent voor je maandelijkse lasten en het maximale hypotheekbedrag.
- Vaste rente voordeel: Wie gebruikmaakt van een vaste rente bij overbruggingskredieten beperkt het risico op onverwachte stijgingen.
Lees ook: Huis verkopen en terughuren: slimme zet of dure grap?
Bredere economische gevolgen
Volgens ING en Allianz Trade is Nederland extra kwetsbaar voor de gevolgen van het conflict vanwege haar afhankelijkheid van olie en gas uit het Midden-Oosten. Aanhoudende spanningen jagen de energieprijzen verder op. De recente stijging van de gasprijs op de Amsterdamse beurs met maar liefst 16% onderstreept dat. Huishoudens met dynamische energiecontracten voelen dit meteen, terwijl vaste contracten pas later duurder worden.
Rabobank en Allianz schetsen scenario’s waarbij de energierekening en brandstof structureel duurder worden. Dit zorgt voor hogere inflatie én hogere kapitaalmarktrentes, en dus voor aanhoudende druk op de hypotheekrente. Vooral mensen met een lager inkomen, starters en ouderen die hun financiële ruimte klein zien worden, moeten hier rekening mee houden.
Tot slot: Kijk vooruit en wees voorbereid
De impact van de oorlog tussen de VS, Israël en Iran op de hypotheekmarkt is tastbaarder dan ooit. Of u nu huizenkoper, -verkoper of eigenaar bent: een nuchtere blik, goed advies en slimme keuzes, bijvoorbeeld op het gebied van isolatie en rentekeuze, maken het verschil. De ontwikkelingen volgen elkaar snel op, dus houd actuele informatie goed in de gaten en schakel experts in waar nodig.
Bronnen:
RTL Nieuws, Van Bruggen Adviesgroep, InFinance, Finauta, ING Economisch Bureau, Allianz Trade.