€100.000 sparen in 10 jaar: zo lukt je dat

Bron: Canva. €100.000 sparen in 10 jaar: zo zet je elke maand een vast bedrag opzij

Het klinkt als een droom: een bankrekening met 6 cijfers voor de komma. Een ton aan spaargeld geeft je ultieme vrijheid. Misschien wil je eerder stoppen met werken, een droomhuis bouwen, of je (klein)kinderen een vliegende start geven. €100.000 in 10 jaar tijd lijkt misschien onbereikbaar, maar met een helder plan, discipline en de kracht van tijd is deze mijlpaal dichterbij dan je denkt.

In dit stappenplan lees je hoe je dit ‘olifanten-doel’ in hapklare brokken opdeelt.

Stap 1: De harde cijfers (het maandbedrag)

Laten we beginnen met de rekensom. Om binnen 10 jaar €100.000 bij elkaar te hebben, moet je, als we rente even buiten beschouwing laten,– elke maand €833,33 opzijzetten.

Dat is voor veel huishoudens een flink bedrag. Zeker als je rekening houdt met stijgende kosten voor boodschappen en energie. Wil je het sneller doen, bijvoorbeeld in 7 jaar? Dan moet je al ruim €1.200 per maand missen.

De rol van rendement Gelukkig sta je er niet alleen voor. Als je jouw geld voor je laat werken (via rente of beleggingen), hoef je zelf minder in te leggen.

Zonder rendement: Je legt zelf de volledige €100.000 in.
Met 4% rendement: Je legt zelf ongeveer €82.000 in, de overige €18.000 is ‘gratis’ geld door rente-op-rente.

Stap 2: Maak ruimte in je budget

Je budget bepaalt of die €833 per maand haalbaar is. Stel: je verdient €3.000 netto. Als je €833 spaart, moet je rondkomen van €2.167. Dat vraagt om scherpe keuzes.

Betaal jezelf eerst: Draai het om. Maak op de dag dat je salaris binnenkomt direct je spaarbedrag over. Wat er overblijft, is je budget voor die maand. Zo voorkom je dat je aan het einde van de maand ‘spaart wat er over is’ (wat vaak niets is).
De 50/30/20-regel: Een goede richtlijn is: 50% naar vaste lasten/noodzakelijke kosten, 30% naar persoonlijke uitgaven/leuke dingen en 20% naar sparen en aflossen. Om die ton te halen, moet je die 20% misschien opschroeven.
De kracht van meevallers: Vind je €833 per maand te zwaar? Gebruik dan je vakantiegeld, 13e maand of belastingteruggave. Als je jaarlijks €3.000 aan extraatjes in de pot stopt, hoef je maandelijks nog maar €583 te sparen om hetzelfde doel te halen.

Stap 3: Kies de juiste strategie (sparen vs. beleggen)

Je geld 10 jaar lang op een gewone betaal- of spaarrekening laten staan is zonde. Door inflatie wordt je geld elk jaar minder waard. Je hebt een strategie nodig die de koopkracht behoudt.

Optie A: Veiligheid (deposito’s)

Wil je absoluut geen risico lopen met je inleg? Kies dan voor een depositoladder.

Hoe werkt het? Je zet een deel van je geld vast voor 1, 5 of 10 jaar. In ruil daarvoor krijg je een hogere rente dan op een vrij opneembare rekening.
Nadeel: Je kunt niet zomaar bij je geld als de wasmachine stuk gaat. Zorg dus altijd voor een aparte buffer voor noodgevallen.

Optie B: Groei (beleggen)

Bij een periode van 10 jaar is beleggen historisch gezien de beste manier om je vermogen te laten groeien en inflatie te verslaan.

Indexfondsen (ETF’s): In plaats van gokken op één aandeel, koop je een ‘mandje’ met duizenden bedrijven wereldwijd. Hiermee spreid je het risico.
Rendement: Waar een spaarrekening vaak net de inflatie bijhoudt, doet de wereldwijde aandelenmarkt historisch gezien gemiddeld 7% tot 8% per jaar.
Risico: Beleggen gaat met ups en downs. Je moet de discipline hebben om niet in paniek te raken als de beurs even dipt. Na 10 jaar is de kans op een positief rendement echter zeer groot.

Stap 4: Automatiseer je discipline

De grootste vijand van je spaardoel ben je zelf. Een nieuwe auto, een dure vakantie of die mooie aanbieding: verleidingen liggen overal op de loer.

De automatische piloot: Stel een automatische incasso in naar een rekening die je niet dagelijks ziet. Open bijvoorbeeld een spaarrekening bij een andere bank dan je huisbank, zonder pasje en zonder app op je telefoon. Uit het oog, uit het hart.
Lifestyle inflatie: Ga je meer verdienen? Trap niet in de valkuil om dan ook direct duurder te gaan leven (groter huis, duurdere auto). Verhoog in plaats daarvan je maandelijkse inleg.

Stap 5: Houd de motivatie vast

10 jaar is een lange tijd. Hoe zorg je dat je niet na 6 maanden afhaakt?

Visualiseer: Maak het doel concreet. Waar doe je het voor? Hang een foto van dat droomhuis of die wereldreis op je koelkast.
Tussenstations: Vier je successen. De eerste €10.000 is het zwaarst. Heb je die bereikt? Trakteer jezelf (bescheiden) en ga door naar de €25.000.
Zoek medestanders: Op Instagram en blogs zijn talloze ‘finfluencers’ die hun reis naar een ton delen. Dit werkt motiverend en je leert van hun bespaartips.

Lees hier al onze tips over besparen.

De tekst gaat onder de video verder >>

Mag ik dan nooit meer een latte macchiato?

Laten we eerlijk zijn: 10 jaar lang op een houtje bijten houdt niemand vol. Het is net als een crashdieet; als je jezelf alles ontzegt, eindig je na 3 weken met een lege zak chips (of in dit geval: een lege spaarrekening en een nieuwe garderobe).

De ‘Fun-factor’: Reserveer in je budget ook ruimte voor ‘schuldvrij verspillen’. Of dat nu die dure koffie op het station is of een avondje uit. Als je weet dat dit mag, is het makkelijker om van de rest van je geld af te blijven.
Kleine geluksmomentjes: Sparen voor later betekent niet dat je nu ongelukkig moet zijn. De kunst is niet om niets meer uit te geven, maar om geld uit te geven aan wat jou écht blij maakt, en genadeloos te bezuinigen op de rest (zoals die abonnementen die je toch niet gebruikt).

Lees ook: Wat is slimmer: geld sparen of schulden aflossen?

De dip na jaar 3 (en dat is oké)

Er komt een moment, waarschijnlijk ergens rond jaar 3, dat de nieuwigheid eraf is. Het einddoel is nog ver weg en je bent klaar met het ‘opletten’. Dit is het moment waarop de meeste mensen afhaken.

Wees lief voor jezelf: Heb je een maand je doel niet gehaald omdat de auto stuk ging of omdat je een onvergetelijke vakantie wilde boeken? Voel je niet schuldig. Het leven gebeurt nu eenmaal terwijl je andere plannen maakt.
Pak de draad weer op: Eén slechte maand betekent niet dat je plan mislukt is. Het gaat om het gemiddelde over 120 maanden. Adem in, accepteer de ‘fout’, en ga volgende maand gewoon weer vrolijk verder. Je bent een mens, geen Excespreadsheet.

Doe je dit alleen? De ‘single-uitdaging’

Laten we er niet omheen draaien: €833 per maand opzijzetten is voor een 2-verdienershuishouden een stuk makkelijker dan voor een single. Als alleenstaande draag je alle vaste lasten, van de huur of hypotheek tot de energierekening, in je eentje. Er is geen partner om de kosten van de boodschappen, de auto of internet mee te delen.

Wees realistisch: Laat je hierdoor niet ontmoedigen, maar wees wel eerlijk naar jezelf. Misschien is voor jou €50.000 in 10 jaar wel net zo’n grote prestatie als die ton voor een stel.
Jouw eigen race: Of misschien heb je 12 of 15 jaar nodig om die €100.000 te bereiken. Dat is prima. Het gaat er niet om dat je wint van de buren, maar dat je vandaag financieel sterker bent dan gisteren. Pas het doel aan op jouw realiteit, maar behoud de ambitie.

Conclusie: Begin vandaag

€100.000 sparen in 10 jaar is geen kwestie van geluk, maar van gedrag. Het vraagt om een plan en de ruggengraat om daar niet van af te wijken. Ook als je geen €833 kunt missen, geldt: begin. Elke euro die je vandaag opzijzet en laat renderen, is de basis voor je vrijheid van morgen.

Let op! Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een financieel adviseur.