Bron: © Canva. Let goed op als je voor buitenlandse verzekeringen gaat.
Omdat alles maar duurder en duurder wordt blijven we speuren naar manieren om geld te besparen. Omdat spaarrentes in landen als Italië en Estland hoger liggen sluis je je daar je spaargeld misschien naartoe. Maar hoe zit dat met je vaste lasten, zoals de auto- of inboedelverzekering? In omringende landen liggen de premies soms een stuk lager.
Binnen de Europese Unie geldt vrij verkeer van diensten. Dat betekent dat je zonder problemen een product kunt bestellen in een ander land of een bankrekening kunt openen in Italië of Estland. Toch werkt verzekeren in het buitenland anders dan bijvoorbeeld online winkelen.
Polissen aanpassen aan Nederlandse regels
Zodra je bij een buitenlandse verzekeraar je Nederlandse adres invult, word je vaak geweigerd of kun je de aanvraag niet afronden. Dat komt doordat verzekeraars zich moeten houden aan nationale wetgeving van het land waar het risico ligt, dus waar jij woont of waar je huis of auto staat.
Volgens het Nederlandse Verbond van Verzekeraars ligt dat niet aan protectionisme. “De wet- en regelgeving op de Nederlandse markt is van toepassing op zowel Nederlandse als buitenlandse aanbieders”, aldus het Verbond van Verzekeraars. Daardoor moeten buitenlandse verzekeraars hun polissen aanpassen aan Nederlandse regels, belastingen en consumentenbescherming, wat vaak duur en ingewikkeld is.
Waarom buitenlandse verzekeraars Nederland vaak overslaan
Als een buitenlandse verzekeraar actief wil worden in Nederland, moet hij onder meer rekening houden met:
- Nederlandse assurantiebelasting
- Nederlandse consumentenwetgeving
- Nederlandse beloningsregels voor tussenpersonen
- Toezicht door Nederlandse toezichthouders
Voor veel verzekeraars is Nederland een relatief kleine markt. De kosten en administratieve rompslomp wegen dan vaak niet op tegen de mogelijke winst. Daarom openen grote buitenlandse verzekeraars zoals Allianz of AXA meestal een Nederlandse tak in plaats van rechtstreeks vanuit het buitenland te werken.
Welke verzekeringen kun je wel en niet in het buitenland afsluiten?
In theorie kun je sommige verzekeringen in het buitenland afsluiten, maar in de praktijk zijn er duidelijke verschillen per verzekering. Dit is de situatie per verzekering:
- Zorgverzekering: verplicht in Nederland als je hier woont en werkt
- Autoverzekering: moet in het land waar de auto geregistreerd staat
- Woonverzekering: niet verboden, maar buitenlandse verzekeraars accepteren vaak geen Nederlands adres
- Reisverzekering: vaak wel mogelijk via buitenlandse aanbieders
De Consumentenbond legt uit dat een autoverzekering bijvoorbeeld altijd gekoppeld is aan het land waar de auto geregistreerd staat.
Is verzekeren in het buitenland echt goedkoper?
Het lijkt soms alsof premies in Duitsland of België lager zijn, maar volgens experts is het niet zeker dat Nederlanders daadwerkelijk goedkoper uit zouden zijn. Zodra een buitenlandse verzekeraar actief wordt op de Nederlandse markt, passen ze hun premie meestal aan het Nederlandse prijsniveau aan.
“Als buitenlandse verzekeraars in Nederland actief zouden zijn, zouden ze hun prijs waarschijnlijk aanpassen aan de Nederlandse markt”, aldus de Consumentenbond.
Bovendien kan een lagere premie ook betekenen dat de dekking minder uitgebreid is. Je betaalt dan minder, maar krijgt ook minder bescherming bij schade.
Let op deze risico’s als je toch in het buitenland verzekert
Sluit je toch een verzekering af via een buitenlandse aanbieder of internationale website, dan zijn er volgens experts een paar belangrijke risico’s:
- Je kunt vaak niet terecht bij het Nederlandse klachteninstituut Kifid
- Je moet bij een conflict naar een buitenlandse rechter
- Je hebt mogelijk geen recht op Nederlandse vangnetten zoals het Waarborgfonds
- Polisvoorwaarden kunnen anders zijn dan je gewend bent
Vooral dat laatste kan problemen geven. Sommige internationale polissen hebben bijvoorbeeld andere regels voor annuleringen of schadeclaims dan Nederlandse verzekeringen.
Besparen kan, maar niet altijd via het buitenland
Je kunt dus niet zomaar massaal je verzekeringen in het buitenland afsluiten om geld te besparen. Europese regels maken het mogelijk, maar nationale wetgeving, registratie en toezicht zorgen ervoor dat verzekeringen meestal per land geregeld zijn.
Conclusie: verzekeren in het buitenland kan soms, bijvoorbeeld bij reisverzekeringen, maar voor zorg-, auto- en woonverzekeringen zit je meestal vast aan Nederland. Besparen op verzekeringen lukt daarom vaak beter door in Nederland polissen te vergelijken dan door over de grens te gaan shoppen.
LET OP: Startpagina geeft geen financieel advies, alleen tips en informatie. Raadpleeg bij vragen altijd een officieel adviseur.
Bronnen:
Consumentenbond, Verbond van Verzekeraars, AFM, Rijksoverheid