Bron: Canva. 5 manieren waarop je geld verliest zonder dat je het doorhebt
Denk jij dat je goed op je geld let? Denk nog eens na. Geld verliezen doet niemand bewust. Maar soms heb je het écht niet door, terwijl je denkt zo goed bezig te zijn. Je komt maandelijks net rond, wijt het aan de hoge inflatie van de afgelopen jaren, en denkt dat je het allemaal wel in de hand hebt. Maar wat als dat niet zo is?
De inflatie in Nederland bedroeg in 2025 maar liefst 3,3% en dat na een piek van 10% in 2022. Dat betekent dat je boodschappen, huur en energierekening de afgelopen jaren fors duurder zijn geworden. Maar inflatie is niet de enige reden waarom je geld verdwijnt. Dit zijn 5 manieren waarop je stiekem geld laat liggen of verspilt en wat je eraan kunt doen.
1. Je steekt je kop in het zand over je financiën
Veel mensen denken dat ze hun financiën goed op orde hebben omdat ze het allemaal in hun hoofd hebben. Maar dat gevoel is vaak een illusie. Je vermijdt het gesprek met je werkgever over een salarisverhoging, je laat die envelop met de factuur ongeopend op de mat liggen, en je hebt geen idee wat er precies elke maand van je rekening afgaat.
In 2024 gaf 79% van de Nederlanders aan tevreden te zijn over hun financiële situatie, maar tevredenheid betekent niet dat je er ook daadwerkelijk goed voor staat. Financiële vermijding is een bewezen psychologisch fenomeen: mensen ervaren stress bij het denken aan geld en kiezen onbewust voor vermijding in plaats van actie.
Wat het je kost: alleen al het niet aanvragen van een salarisverhoging kan je over een periode van 5 jaar gemakkelijk 15.000 tot 25.000 euro netto kosten, afhankelijk van je sector en functie. Dat is geld dat je gewoon laat liggen uit ongemak.
Wat je kunt doen: gebruik de budgettools in je bankieren-app. Moderne apps van ABN AMRO, ING, Rabobank en andere banken bieden uitgebreide overzichten van vaste lasten, abonnementen en uitgavenpatronen. Wekelijks 10 minuten je financiën bekijken is genoeg om grip te houden.
2. Je vraagt geen toeslagen aan waar je recht op hebt
Dit is misschien wel de meest pijnlijke manier om geld mis te lopen: je hebt er gewoon recht op, maar je weet het niet of je vraagt het niet aan.
De cijfers liegen er niet om. Het CPB berekende dat Nederlanders gezamenlijk ruim 1 miljard euro aan toeslagen niet aanvragen. Dienst Toeslagen betaalt jaarlijks 23 miljard euro uit aan 8 miljoen toeslagen, maar een groot deel van de rechthebbenden grijpt alsnog mis.
Wat mis je mogelijk? Huurtoeslag tot wel 400 euro per maand. Zorgtoeslag tot 123 euro per maand. Kindgebonden budget, afhankelijk van inkomen en aantal kinderen. Kinderopvangtoeslag, die kan oplopen tot duizenden euro’s per jaar.
Goed nieuws: je kunt toeslagen met terugwerkende kracht aanvragen tot 1 september van het jaar erop. Controleer nu via toeslagen.nl of je iets misloopt. Het kost je letterlijk 10 minuten.
3. Je leeft boven je stand door social media
Instagram, TikTok en Facebook staan vol met prachtige reizen, designerkleding, dure auto’s en luxe etentjes. En hoewel je weet dat dit niet de werkelijkheid is, heeft het toch invloed op je gedrag. Je gaat onbewust meer uitgeven om bij te blijven met wat je ziet, ook wel het ‘social comparison-effect’ genoemd.
Onderzoek toont aan dat mensen die veel tijd op sociale media doorbrengen gemiddeld 25% meer uitgeven aan niet-geplande aankopen dan mensen die dat niet doen. De algoritmes van Instagram en TikTok zijn specifiek ontworpen om jou producten te laten zien op het moment dat je er het meest vatbaar voor bent, direct na het zien van inspirerende content van anderen.
Wat het je kost: als je door sociale media slechts 100 euro per maand extra uitgeeft aan onnodige aankopen, is dat over 10 jaar 12.000 euro, exclusief de rente die je had kunnen verdienen als je dat geld had belegd of gespaard.
Wat je kunt doen: stel een vast maandelijks fun budget in voor impulsaankopen. Gebruik de wachtlijst-methode: wacht 48 uur voordat je iets koopt dat je online zag. Schakel gepersonaliseerde advertenties uit in je social media-instellingen.
4. Je spaart terwijl beleggen meer oplevert, maar let op de risico’s
Voor veel mensen voelt dat bedrag op de spaarrekening veilig en vertrouwd. Maar sparen is in werkelijkheid de meest inefficiënte manier om met je vrije geld om te gaan. De huidige spaarrente ligt tussen de 1,5% en 3,3%, terwijl beleggen op de zeer lange termijn gemiddeld 6 tot 10% rendement oplevert.
Het effect van compound interest: als je 10.000 euro belegt met 8% rendement per jaar, heb je na 20 jaar ruim 46.600 euro. Met sparen tegen 2% heb je na 20 jaar nog geen 14.900 euro. Het verschil is meer dan 31.000 euro, puur door de keuze waar je je geld parkeert.
Maar pas op: beleggen is geen garantie op winst.
Hier moet je écht goed over nadenken voordat je begint. De AFM en de Rijksoverheid verplichten beleggingsplatforms niet voor niets om nadrukkelijk te vermelden dat beleggen risico’s met zich meebrengt en dat je je volledige inleg kunt verliezen. Bij complexe producten zoals opties, hefboomproducten of crypto kun je zelfs meer verliezen dan je inleg.
De belangrijkste risico’s zijn het koersrisico waarbij de waarde van je belegging hard kan dalen, het liquiditeitsrisico waarbij je je geld niet altijd snel kunt opnemen, het concentratierisico waarbij alles in één aandeel of sector gevaarlijk is, het emotierisico waarbij in paniek verkopen bij een koersdaling de meest gemaakte en kostbaarste fout is, en het platformrisico waarbij niet elk beleggingsplatform betrouwbaar of vergund is door de AFM.
Gouden regels als je wilt beginnen: beleg nooit geld dat je niet kunt missen en houd altijd een buffer van 3 tot 6 maanden vaste lasten achter de hand. Beleg voor de lange termijn, minimaal 10 jaar en bij voorkeur langer. Spreid je risico en kies voor indexfondsen of ETF’s in plaats van losse aandelen. Laat je niet verleiden door hoge rendementsbeloftes, want als iets te mooi klinkt om waar te zijn is het dat ook. Raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur voordat je grote bedragen belegt.
Het Nibud adviseert uitdrukkelijk: beleg alleen met geld dat je jarenlang kunt missen en zorg dat je begrijpt waarin je belegt. Onbekendheid met het product is één van de grootste risicofactoren voor verlies.
5. Abonnementen en verzekeringen die je niet gebruikt
Dit zijn de stille geldvreters. Een Netflix-abonnement, Videoland, Disney Plus, HBO Max, een fitnessabonnement dat je al maanden niet gebruikt, een reisverzekering die dubbel is met je creditcard, een overlijdensrisicoverzekering die allang niet meer nodig is.
Gemiddeld heeft een Nederlands huishouden 12 tot 15 actieve abonnementen lopen. Veel mensen schatten dit in op slechts 4 tot 5. Onderzoek wijst uit dat mensen het aantal abonnementen dat ze hebben gemiddeld met 40% onderschatten. Je betaalt dus voor diensten die je niet eens meer weet dat je hebt.
Wat het je kost: als je maandelijks 75 euro aan onnodige abonnementen betaalt, wat voor veel huishoudens realistisch is, is dat 900 euro per jaar en over 10 jaar maar liefst 9.000 euro die je had kunnen sparen of beleggen.
Doe nu de abonnementencheck: open je bankieren-app en filter op terugkerende betalingen. Zet alles op een rij in een overzicht. Schrap wat je de afgelopen 3 maanden niet actief hebt gebruikt. Vergelijk je verzekeringen jaarlijks via een vergelijkingssite. Eén uurtje werk kan je makkelijk 50 tot 150 euro per maand besparen.
Kleine bewustwording, groot verschil
Je hoeft geen financieel expert te zijn om grip te krijgen op je geld. Het begint met bewustwording. Kijk kritisch naar je toeslagen, je abonnementen, je spaargedrag en je sociale mediagedrag. De tools zijn er, van bankieren-apps tot toeslagen.nl, je hoeft ze alleen maar te gebruiken.
Want geld dat je niet verliest, hoef je ook niet terug te verdienen.
Bronnen:
CBS, CPB, Nibud, RTL Nieuws, Dienst Toeslagen, AFM, Rijksoverheid