Door financiele tegenvallers, ben ik zo dom geweest om op afbetaling te kopen. Hoe lang moet ik nu nog betalen voor ik eraf ben?

Waarschijnlijk betaal je rond de 15%, dat is het gemiddelde tarief van een postorderbedrijf.
Kijk de voorwaarden eens na of je misschien boetevrij vervroegd kan aflossen, en de lening oversluit met een gewone bank. Dan betaal je veel minder rente.
En als je boeterente moet betalen, kan je (laten) uitrekenen of het wel of niet de moeite waard is.

Is die 39 euro rente per maand? Of gaat dit over een langere periode?

De volgende berekening is niet exact juist, maar geeft een duidelijke uitleg. Het verschil zit in het bereken van rente over rente per maand of per jaar.

Je had aan het begin van de maand 3349 euro schuld, en momenteel 3224 (verschil 93 euro + 38.50 kosten). Over het gemiddelde van die 2 wordt rente geheven. Gemiddeld is 3286 euro.

39/3286=0.012 rente PER MAAND

Dit is ongeveer 14% rente per jaar.

Met een aflossing van 93 euro in de maand ben je iets minder dan 4 jaar bezig met aflossen. Maar dan heb je nog de "Premie Saldo Comf." dit zijn extra kosten, alleen waar komen die vandaan, hoe vaak moet je die betalen enz. Dit komt namelijk nog bovenop de rest van je aflossingen.

Als ik jou was zou ik proberen dit over te zetten naar een lening met een lager rente percentage. Maar dat is natuurlijk ook afhankelijk van eventuele oversluit kosten.

Hoe lang je nog moet betalen is als het goed is vastgelegd in het contract die je hebt afgesloten met het bedrijf. Mocht je nou een lopend krediet hebben, dan kun je volgens mij ook sneller afbetalen, hier staat vaak wel een boete op omdat ze dan rente mislopen.

Maar als je zal maar zeggen 3300 open hebt staan en 100 euro per maand afdraagt (snel gezegt), ben je 33 maanden verder; dat is dus bijna 3 jaar tenzij het mogelijk is en je de mogelijkheid neemt om versnelt af te lossen. Raadpleeg daarvoor het bedrijf.

in de volgende tabel staat hoe lang je er nog aan vast zit zonder extra aflossing of kosten
start +rente aflossing maanden
3224,21
3224,21 3263,60 93 3170,60 1
3170,60 3209,34 93 3116,34 2
3116,34 3154,41 93 3061,41 3
3061,41 3098,81 93 3005,81 4
3005,81 3042,53 93 2949,53 5
2949,53 2985,56 93 2892,56 6
2892,56 2927,90 93 2834,90 7
2834,90 2869,54 93 2776,54 8
2776,54 2810,46 93 2717,46 9
2717,46 2750,66 93 2657,66 10
2657,66 2690,12 93 2597,12 11
2597,12 2628,85 93 2535,85 12
2535,85 2566,83 93 2473,83 13
2473,83 2504,06 93 2411,06 14
2411,06 2440,51 93 2347,51 15
2347,51 2376,19 93 2283,19 16
2283,19 2311,09 93 2218,09 17
2218,09 2245,18 93 2152,18 18
2152,18 2178,48 93 2085,48 19
2085,48 2110,96 93 2017,96 20
2017,96 2042,61 93 1949,61 21
1949,61 1973,43 93 1880,43 22
1880,43 1903,40 93 1810,40 23
1810,40 1832,52 93 1739,52 24
1739,52 1760,77 93 1667,77 25
1667,77 1688,14 93 1595,14 26
1595,14 1614,63 93 1521,63 27
1521,63 1540,22 93 1447,22 28
1447,22 1464,90 93 1371,90 29
1371,90 1388,66 93 1295,66 30
1295,66 1311,49 93 1218,49 31
1218,49 1233,38 93 1140,38 32
1140,38 1154,31 93 1061,31 33
1061,31 1074,28 93 981,28 34
981,28 993,26 93 900,26 35
900,26 911,26 93 818,26 36
818,26 828,26 93 735,26 37
735,26 744,24 93 651,24 38
651,24 659,20 93 566,20 39
566,20 573,12 93 480,12 40
480,12 485,98 93 392,98 41
392,98 397,78 93 304,78 42
304,78 308,51 93 215,51 43
215,51 218,14 93 125,14 44
125,14 126,67 93 33,67 45
33,67 34,08 93 0,00 46 maanden
hoofdsom aflossing rente
3224,21 688,36 428 het eerste jaar
1 jaar betaald precentage
2535,85 1116,00 13%

ik zou het even informeren bij de kredietverlener, en ook of je boete moet betalen bij eerder of volledig aflossen.

Als je heel veel fin. tegenvallers hebt kun je misschien een beroep doen op de gemeente, die hebben vaak wel adviseurs waar je vrijblijvend een intakegesprek kunt regelen. Dan kijken ze met je mee naar de beste oplossing, zoals bijvoorbeeld oversluiten van de lening naar een Stadsbank (lagere rente en geen gedonder met versneld aflossen).

Zo'n budgetadviescentrum heeft bijvoorbeeld de gemeente Emmen (zie link) maar je eigen gemeente heeft er vast ook eentje. Succes! In puinhopen raken is makkelijker dan eruit krabbelen, maar ontkennen is nog veel stommer. Goed bezig dus :)

Toegevoegd na 1 dag:
[zonder de voorwaarden van je kredietverlener, dus waar je het gekocht hebt op afbetaling, is het eigenlijk niet te achterhalen. Je weet namelijk niet hoe de rente is samengesteld en of er andere onzinkosten in verwerkt zijn]

Dag,

Helemaal duidelijk is het mij niet met al die getallen. Met name die 'PREMIE SALDO COMF. 32.85' kan ik zo niet plaatsen. Laat ik voor mijn berekening van hetvolgende uitgaan: De huidige schuld is 3224.21, u hebt een termijn van 93,-- betaald waarin een bedrag van 39.09 aan rente lijkt te zitten. Aan aflossing uit die termijn bleef dus 53,91 over(93-/- 39,09). De vorige restschuld was dus 3278,12. Dit is van belang om te weten omdat over dit bedrag de rente berekend werd, niet over het gemiddelde van de huidige en de vorige restschuld. Het maandelijks rentepercentage bedraagt dus 39,09/3278,12=0,011924518. Per jaar is dat 15,2862258 effectief (de rekenwijze heb ik al eens eerder iemand op 'goede vraag' gegeven). U wilt nu weten hoelang u nog betaalt om van de schuld af te komen. Dat kan door er een annuïteitenberekening op los te laten, vooropgesteld dat u maandelijks hetzelfde bedrag betaalt. Het percentage is bekend en de totale termijn is bekend, er moet dus alleen nog gezocht worden naar de looptijd waarbij bij de gegeven schuld en het berekende percentage een termijn van 93 euro ontstaat. Het blijkt dan dat er nog 46 termijnen betaald moeten worden(waarvan u er dus één af mag trekken omdat u die net betaald hebt).

Nu is het helaas niet helemaal ondenkbaar dat uw financier een slimmigheidje heeft uitgehaald door 'kosten' in rekening te brengen die in de termijn verstopt zitten. Dat zou dat bedrag van 32,85 kunnen zijn (is dat toevallig 1% van het beginbedrag van uw lening of een ander percentage wat op het eerste gezicht bijna niets lijkt?). Als dat het geval is dan wordt het verhaal nog wat langer. Van de 53,91 als berekende aflossing blijft dan na aftrek van deze kosten maar een bedrag als aflossing over van 21,12. De vorige restschuld zou dan 3245,33 geweest zijn en het rentepercentage wordt 39,09/3245,33=0,012026512 per maand of 15,42574273
effectief per jaar. Het feitelijke bedrag dat voor rente en aflossing beschikbaar is wordt 93,-- -/- 32,85 = 60,15
Als dit bedrag van 60,15 voor rente en aflossing beschikbaar is dan komt er in het geval van annuïtaire aflossing een looptijd van 87 termijnen tevoorschijn. Het lijkt mij onwaarschijnlijk maar er zijn recentelijk meer woekergevallen in Nederland bekend geworden. Het is daarom van belang dat u duidelijkheid heeft over de verschillende bedragen op uw afschrift, voor mij blijft het op deze manier ook een beetje gissen. Sterkte met deze uitkomst.